ইপিএফ ক্যালকুলেটর
বছরওয়ারি হিসাব সহ অবসরের সময় ইপিএফ তহবিল কত হবে তা হিসাব করুন
অবসরের সময় মোট ইপিএফ তহবিল
₹১,৪৮,৫৩,৪৭৯
এক কোটি আটচল্লিশ লাখ তিপ্পান্ন হাজার চারশ উনআশি টাকা
কর্মীর অবদান
₹২৮,৭০,১৫৮
আঠাশ লাখ সত্তর হাজার একশ আটান্ন টাকা
নিয়োগকর্তার অবদান
₹২১,২০,২৭৮
একুশ লাখ বিশ হাজার দুইশ আটাত্তর টাকা
ইপিএস (পেনশন)-এর অংশ বাদ দিয়ে
প্রাপ্ত সুদ
₹৯৮,৬৩,০৪৩
আটানব্বই লাখ তেষট্টি হাজার তেতাল্লিশ টাকা
প্রতি মাসে আপনার 12% আর নিয়োগকর্তার 12% জমা হয়। নিয়োগকর্তার অংশ থেকে বেতনের 8.33% (সর্বোচ্চ ₹2,083, 17 সেপ্টেম্বর 2026 থেকে ₹25,000 বেতনসীমার উপর) এর বদলে পেনশন প্রকল্পে (ইপিএস) যায়। EPFO-র মতোই মাসিক ব্যালান্সের উপর সুদ হিসাব হয় এবং বছরে একবার যোগ হয়।
প্রতি বছরের শেষে ব্যালান্স
পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।
এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি
অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।
কীভাবে ব্যবহার করবেন
- প্রতি মাসের মূল বেতন + ডিএ (মাসিক) লিখুন। ইপিএফ এর উপরেই হিসাব হয়, মোট (গ্রস) বেতনের উপর নয়।
- আগে থেকেই অ্যাকাউন্ট থাকলে বর্তমান ইপিএফ ব্যালান্স লিখুন। সবে শুরু করলে 0 রেখে দিন।
- বর্তমান বয়স আর অবসরের বয়স লিখুন। আগে থেকে 58 বসানো থাকে, যা ইপিএফ-এর অবসরের বয়স।
- প্রত্যাশিত বার্ষিক ইনক্রিমেন্ট (%) আর ইপিএফ-এর সুদের হার (বার্ষিক) ঠিক করুন (আগে থেকে 8.25% বসানো থাকে)।
- টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে ইপিএফ-এর মোট তহবিল এবং আপনার ও নিয়োগকর্তার জমা বদলে যায়। প্রতিটি বছরের হিসাব দেখতে বছরভিত্তিক বিবরণ খুলুন, আর সেটি CSV/Excel ফাইল হিসেবে বা PDF রিপোর্ট হিসেবে ডাউনলোড করুন।
How EPF works
If your basic salary is up to ₹25,000 a month, EPF is compulsory (the wage ceiling went up from ₹15,000 on 17 September 2026). If you earn more, you can opt in. You and your employer each put in 12% of Basic + DA every month. This EPF calculator projects how much that adds up to by the time you retire.
Where the contributions go
| Contribution | Percentage | Goes to |
|---|---|---|
| Employee | 12% of Basic+DA | 100% to EPF |
| Employer (EPF portion) | 3.67% of Basic+DA | EPF account |
| Employer (EPS portion) | 8.33% of Basic+DA (max ₹2,083/month; ₹1,250 before 17 Sep 2026) | Employee Pension Scheme |
| Admin charges | 0.5% (employer pays) | EPFO admin |
So on a basic of ₹25,000, you put in ₹3,000 a month. Your employer sends ₹2,083 to the pension scheme and ₹917 to your EPF account.
EPF interest rate history
| Year | Interest rate |
|---|---|
| 2025-26 | 8.25% |
| 2024-25 | 8.25% |
| 2023-24 | 8.25% |
| 2022-23 | 8.15% |
| 2021-22 | 8.10% |
| 2020-21 | 8.50% |
| 2019-20 | 8.50% |
Tax treatment
- Contributions: your own contribution qualifies for deduction under Section 80C, within the ₹1.5 lakh limit.
- Interest: tax-free on up to ₹2.5 lakh of contributions a year (₹5 lakh if your employer doesn't contribute). Since FY 2021-22, interest on anything above that is taxable.
- Withdrawal: tax-free after 5 years of continuous service. Withdraw earlier and the amount is taxable, with 10% TDS if it's ₹50,000 or more (20% if you haven't given your PAN).
সাধারণ প্রশ্নোত্তর
EPF is a savings account and EPS is a pension. Both are funded from your employer's 12% contribution. EPF (Employee Provident Fund) is your retirement savings and earns interest, currently 8.25%. EPS (Employee Pension Scheme) gets 8.33% of your pay out of the employer's share, capped at ₹2,083 a month since the wage ceiling rose to ₹25,000 on 17 September 2026 (₹1,250 before that). You get the EPF money back with interest when you retire. EPS pays a monthly pension (at least ₹1,000) once you've done 10 years of service.
Yes, partly. Under the EPF Scheme, 2026 (in force from 29 June 2026), once you've been a member for 12 months you can withdraw for illness, education, marriage, housing (buying, building or repairing a home, or repaying a home loan) and special circumstances. You have to leave 25% of your balance in the account. If you lose your job, you can take out 75% straight away and the rest after 12 months without work. If you withdraw within 5 years of continuous service, the amount is taxable and TDS may be deducted.
The quickest ways are the UMANG app or the EPFO member portal (passbook.epfindia.gov.in), where you log in with your UAN and password. You can also SMS EPFOHO UAN to 7738299899, give a missed call to 011-22901406 from your registered mobile, or visit an EPFO regional office. Link your UAN to Aadhaar and your bank account so claims go through smoothly.
VPF lets you put more than the compulsory 12% into your EPF account, up to 100% of Basic+DA. It earns the same rate as EPF (8.25%) and counts for 80C in the old tax regime. Unlike FD interest, the interest is tax-free as long as your own contributions (EPF plus VPF) stay within ₹2.5 lakh a year; interest on anything above that is taxed. The catch is that the money is locked till retirement, with limited partial withdrawals. Within that limit, a cautious investor in a high tax bracket gets an 8.25% tax-free return, which is hard to beat.