હોમનાણાકીય ટૂલફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) કૅલ્ક્યુલેટર

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) કૅલ્ક્યુલેટર

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પાકતી રકમ અને વ્યાજ ગણો

₹૧ લાખ
₹
%
મુદતનો એકમ
વર્ષ
મોટા ભાગની ભારતીય બૅન્કો એફડીના વ્યાજ પર ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે.
પાકતી રકમ
₹૧,૦૭,૧૮૬
એક લાખ સાત હજાર એકસો છ્યાસી રૂપિયા
મુદ્દલની રકમ
₹૧,૦૦,૦૦૦
એક લાખ રૂપિયા
કુલ વ્યાજ
₹૭,૧૮૬
સાત હજાર એકસો છ્યાસી રૂપિયા
અસરકારક વાર્ષિક વળતર
૭.૧૯%
આના પરથી બનતું વાર્ષિક વળતર
એફડીના વ્યાજ પર દર વર્ષે તમારા કર સ્લેબના દરે કર લાગે છે, ભલે વ્યાજ તમને પાકતી મુદતે જ મળે. એક નાણાકીય વર્ષમાં કોઈ એક બૅન્કમાંથી તમારું વ્યાજ ₹50,000થી વધી જાય એટલે બૅન્ક 10% ટીડીએસ કાપે છે (સિનિયર સિટીઝન માટે ₹1,00,000). અહીં તમારું વ્યાજ સરેરાશ વર્ષે આશરે ₹૭,૧૮૬ થાય છે.
મુદ્દલ અને વ્યાજ

સંપૂર્ણપણે તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે. તમે લખો કે અપલોડ કરો તે કંઈ પણ અમને મોકલાતું નથી કે સ્ટોર થતું નથી.

આ પરિણામો અંદાજિત છે, નાણાકીય સલાહ નથી. દર, ચાર્જ અને નિયમો બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતાં પહેલાં તમારી બૅન્ક, પોસ્ટ ઑફિસ કે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરી લો. ઉપયોગની શરતો

તેનો અનુવાદ તૈયાર ન થાય ત્યાં સુધી નીચેની માર્ગદર્શિકા અંગ્રેજીમાં છે.

કેવી રીતે વાપરવું

  1. તમે જેટલી રકમ જમા કરવા માગો છો તે મુદ્દલની રકમ દાખલ કરો (ટાઇપ કરો અથવા સ્લાઇડર વાપરો).
  2. તમારી બૅન્ક આપે છે તે વ્યાજ દર (વાર્ષિક) દાખલ કરો (બૅન્કનું એફડી રેટ કાર્ડ જુઓ).
  3. પહેલાં મુદતનો એકમ (વર્ષ, મહિના કે દિવસ) પસંદ કરો, પછી મુદત દાખલ કરો અને ચક્રવૃદ્ધિનો ગાળો પસંદ કરો (મોટા ભાગની બૅન્કો ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ ગણે છે).
  4. તમે ટાઇપ કરો કે તરત પાકતી રકમ, કુલ વ્યાજ અને અસરકારક વાર્ષિક વળતર બદલાઈ જાય છે. એક વર્ષથી લાંબી મુદત માટે નીચે વર્ષવાર વૃદ્ધિનું કોષ્ટક દેખાય છે.
  5. પ્રિન્ટ કરી શકાય તેવા રિપોર્ટ માટે PDF, કોષ્ટક ડાઉનલોડ કરવા માટે CSV કે Excel ફાઇલ, અથવા તમારા આંકડા ભરેલી લિંક મોકલવા માટે શેર કરો વાપરો.

What is a fixed deposit?

A fixed deposit (FD) is still the most popular way to save in India. You put a lump sum with a bank or post office for a fixed period, at an interest rate that's guaranteed from day one. A savings account pays around 3–4%; FDs pay 6–8% or more. Deposits are close to risk-free up to ₹5 lakh per depositor per bank, because DICGC insures them. This FD calculator shows what your deposit will grow to by maturity.

The compound interest formula

A = P × (1 + r/n)n×t

A is the maturity amount, P the principal, r the yearly rate as a decimal, n the number of times interest is compounded each year, and t the number of years. So ₹1 lakh at 7% for 5 years, compounded quarterly, grows to about ₹1,41,478.

Key features

  • Guaranteed returns. The rate is locked when you open the FD, so market swings don't touch it.
  • Flexible tenure. Usually anything from 7 days to 10 years.
  • Premature withdrawal. Allowed, but with a penalty, usually a rate 0.5–1% lower.
  • Loan against FD. You can borrow up to 90% of the FD value without breaking it.
  • TDS. Banks deduct 10% TDS if interest goes over ₹50,000 a year (₹1 lakh for senior citizens), the limits since April 2025. If your income is below the taxable limit, submit Form 15G or 15H.

Senior citizen FDs

Most banks pay depositors over 60 an extra 0.25–0.75% a year. On a ₹10 lakh deposit over 5 years, that's ₹15,000–45,000 more.

Tax-saving FD

A 5-year tax-saving FD qualifies for deduction under Section 80C, up to ₹1.5 lakh a year. The interest is still taxable, but the amount you put in reduces your taxable income.

વારંવાર પુછાતા પ્રશ્નો

Yes. FD interest is added to your income and taxed at your slab rate. Banks deduct 10% TDS if interest goes over ₹50,000 a year (₹1 lakh for senior citizens) since April 2025. If your income is below the taxable limit, submit Form 15G (individuals) or Form 15H (seniors) to avoid TDS.

₹5 lakh per depositor per bank. That covers principal and interest across all your accounts in that bank. If you have ₹8 lakh in one bank and it fails, only ₹5 lakh is protected. Spread large deposits across banks, or use India Post, which is government-guaranteed with no cap.

Yes, at most banks, but you pay a penalty of 0.5–1% on the interest rate. Tax-saving FDs are the exception: they're locked in for 5 years and can't be broken early. Check your bank's terms before you open one.

Usually a small finance bank (SFB). SFBs pay more than large banks, and senior citizens get a little extra, but DICGC insurance still covers only ₹5 lakh per bank. Public sector banks like SBI and Bank of Baroda pay less. Rates change often, so compare the current rates on the banks' websites. India Post time deposits pay 6.9–7.5% (October–December 2026) with full government backing.

In a cumulative FD, interest compounds and is paid at maturity, so you get more because interest earns interest. In a non-cumulative FD, interest is paid out at regular intervals (monthly, quarterly, half-yearly or yearly). Retirees who need a regular income usually pick that one.

Compound. Bank FDs usually compound quarterly, and so do Post Office FDs. The formula is A = P × (1 + r/n)^(n×t). This calculator lets you choose the compounding frequency, so you can compare offers like for like.

તમને આ પણ કામ લાગી શકે

રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) કૅલ્ક્યુલેટરએસઆઈપી કૅલ્ક્યુલેટરપીપીએફ કૅલ્ક્યુલેટરચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કૅલ્ક્યુલેટર