હોમનાણાકીય ટૂલકેટલું મોંઘું ઘર લઈ શકો કૅલ્ક્યુલેટર

કેટલું મોંઘું ઘર લઈ શકો કૅલ્ક્યુલેટર

આવક, ઈએમઆઈ, બચત, સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી અને RBI LTV પરથી તમે કેટલું મોંઘું ઘર લઈ શકો

₹૧.૫ લાખ
₹
સંયુક્ત અરજી કરવાના હો તો સહ-અરજદારની આવક પણ ઉમેરો.
₹૧૦ હજાર
₹
કાર, પર્સનલ, એજ્યુકેશન જેવી લોન જે આગળ પણ ચાલુ રહેશે.
%
બૅન્કો સામાન્ય રીતે બધા ઈએમઆઈ મળીને આવકના 40થી 60% સુધી માન્ય રાખે છે; ઊંચી આવકવાળાને વધુ મળી શકે.
%
વર્ષ
મોટા ભાગની બૅન્કો 30 વર્ષ સુધીની લોન આપે છે, જે 60થી 70 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં પૂરી થાય.
₹૧૫ લાખ
₹
ડાઉન પેમેન્ટ, સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી અને રજિસ્ટ્રેશન માટેના રોકડા પૈસા.
%
રાજ્ય અને શહેર પ્રમાણે જુદું, ઘણી વાર કુલ મળીને પ્રૉપર્ટીના મૂલ્યના 5થી 8%. તમારા રાજ્યના દર તપાસો.
બૅન્કો પ્રૉપર્ટીના મૂલ્યના વધુમાં વધુ 90% (₹30 લાખ સુધીની લોન), 80% (₹30થી 75 લાખ) કે 75% (₹75 લાખથી વધુ) લોન આપે છે.
તમે લઈ શકો તેટલી કિંમતનું ઘર
₹૫૫,૫૫,૦૦૦
પંચાવન લાખ પંચાવન હજાર રૂપિયા
પ્રૉપર્ટીનું મૂલ્ય, સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી પહેલાં
મહત્તમ નવો ઈએમઆઈ
₹૬૫,૦૦૦/ મહિનો
આવકના ૫૦% − હાલના ઈએમઆઈ
આવક પ્રમાણે મહત્તમ લોન
₹૭૪,૯૦,૦૦૦
તમે લેશો તે લોન
₹૪૪,૪૪,૦૦૦
પ્રૉપર્ટીના મૂલ્યના ૮૦%
એ લોનનો ઈએમઆઈ
₹૩૮,૫૭૦/ મહિનો
સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી + રજિસ્ટ્રેશન
₹૩,૮૮,૮૮૯
તમારા પોતાના પૈસા
₹૧૫,૦૦,૦૦૦
ડાઉન પેમેન્ટ + સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી
મર્યાદા તમારી બચત નક્કી કરે છે: આરબીઆઈની લોન-ટુ-વેલ્યૂ મર્યાદા આ પ્રૉપર્ટી પર ફક્ત ₹૪૪,૪૪,૪૪૪ની લોન આપે છે, જ્યારે તમારી આવક ₹૭૪,૯૦,૦૦૫ ચૂકવી શકે. ડાઉન પેમેન્ટ માટે વધુ બચત કરશો તો વધુ કિંમતનું ઘર લઈ શકશો.
LTV મર્યાદા માટે બૅન્કો પ્રૉપર્ટીના મૂલ્યમાં સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી અને રજિસ્ટ્રેશન ગણતી નથી (₹10 લાખ સુધીનાં ઘર સિવાય), એટલે તે તમારે પોતાના પૈસામાંથી ભરવાં પડે છે. બૅન્કો તમારી ઉંમર, ક્રેડિટ સ્કોર અને પ્રૉપર્ટીના કાનૂની કાગળો પણ તપાસે છે.
ખરીદીની ચુકવણી કેવી રીતે થશે
વ્યાજ દરઆવક પ્રમાણે મહત્તમ લોનતમે લઈ શકો તેટલી કિંમતનું ઘર
૭.૫%₹૮૦,૬૮,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦
૮%₹૭૭,૭૧,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦
૮.૫%₹૭૪,૯૦,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦
૯%₹૭૨,૨૪,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦
૯.૫%₹૬૯,૭૩,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦
૧૦%₹૬૭,૩૫,૦૦૦₹૫૫,૫૫,૦૦૦

સંપૂર્ણપણે તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે. તમે લખો કે અપલોડ કરો તે કંઈ પણ અમને મોકલાતું નથી કે સ્ટોર થતું નથી.

આ પરિણામો અંદાજિત છે, નાણાકીય સલાહ નથી. દર, ચાર્જ અને નિયમો બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતાં પહેલાં તમારી બૅન્ક, પોસ્ટ ઑફિસ કે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરી લો. ઉપયોગની શરતો

તેનો અનુવાદ તૈયાર ન થાય ત્યાં સુધી નીચેની માર્ગદર્શિકા અંગ્રેજીમાં છે.

કેવી રીતે વાપરવું

  1. તમારી માસિક આવક (હાથમાં આવતી) દાખલ કરો (સંયુક્ત અરજી કરવાના હો તો સહ-અરજદારની આવક પણ ઉમેરો) અને જો હોય તો હાલના ઈએમઆઈ (માસિક) દાખલ કરો.
  2. FOIR (બધા ઈએમઆઈ માટે આવકનો હિસ્સો) નક્કી કરો, એટલે કે બૅન્ક તમારી આવકનો કેટલો ભાગ બધા ઈએમઆઈ પાછળ વાપરવા દે છે (50% સામાન્ય આંકડો છે).
  3. હોમ લોનનો વ્યાજ દર (વાર્ષિક) અને લોનની મુદત દાખલ કરો.
  4. ખરીદી માટે તમે બચાવેલી રકમ ખરીદી માટે બચાવેલા પૈસા ખાનામાં અને તમારા રાજ્યની સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી + રજિસ્ટ્રેશન ટકામાં દાખલ કરો. આરબીઆઈની લોન-ટુ-વેલ્યૂ મર્યાદા ચાલુ જ રહેવા દો.
  5. તમે ટાઇપ કરો કે તરત તમે લઈ શકો તેટલી ઘરની કિંમત, લોન, ઈએમઆઈ અને તમારે પોતે ભરવાની રકમ બદલાઈ જાય છે. નોંધમાં દેખાય છે કે મર્યાદા તમારી આવક નક્કી કરે છે કે તમારી બચત.

How much house can you afford?

The price of the home you can buy depends on two things: how big a loan your income can support, and how much cash you have for the down payment, stamp duty and registration. Banks check both. This home affordability calculator works out each limit and tells you which one decides your budget, so you know whether you need to save more or can borrow more.

Step 1: the EMI your income allows (FOIR)

Max new EMI = monthly income × FOIR − existing EMIs
Max loan = Max EMI × [(1 + r)n − 1] ÷ [r × (1 + r)n]

FOIR (fixed obligations to income ratio) is the share of your income a bank lets go to all EMIs together. It's usually between 40% and 60%, with higher limits for higher incomes. Any car, personal or education loan EMIs you already pay cut into what's left for the home loan. r is the monthly interest rate and n the tenure in months.

Step 2: RBI's loan-to-value (LTV) limits

Banks can't lend the full value of a home. RBI caps housing loans to individuals as a share of the property's value, depending on the loan size:

Housing loan amountMaximum LTVMinimum down payment
Up to ₹30 lakh90%10%
Above ₹30 lakh, up to ₹75 lakh80%20%
Above ₹75 lakh75%25%

Source: RBI's housing finance instructions for banks, as consolidated in its Master Circular on Housing Finance (April 2025); check rbi.org.in for any later change. Stamp duty, registration and other documentation charges are not counted in the property value for LTV, except for homes costing up to ₹10 lakh, so you pay them from your own money. Banks can lend less than these limits, and housing finance companies follow similar rules.

Step 3: the price you can afford

Your savings must cover the down payment plus stamp duty and registration. The calculator finds the highest price where savings + loan = price + stamp duty, with the loan limited by both your income (step 1) and the LTV cap (step 2).

Worked example

Priya takes home ₹1,50,000 a month, pays a ₹10,000 car EMI, and has saved ₹15 lakh. Her bank allows a 50% FOIR, the rate is 8.5% for 20 years, and stamp duty plus registration is 7%.

  • Max new EMI = 1,50,000 × 50% − 10,000 = ₹65,000, which supports a loan of about ₹74.9 lakh.
  • But a loan above ₹30 lakh needs a 20% down payment, and stamp duty adds 7%. Her ₹15 lakh must cover 27% of the price: 15,00,000 ÷ 0.27 = about ₹55.5 lakh.
  • So she can afford a home of about ₹55.5 lakh, with a loan of about ₹44.4 lakh (EMI about ₹38,570). Her savings, not her income, set the limit.

With ₹30 lakh saved instead, the limit becomes her income: the full ₹74.9 lakh loan plus ₹30 lakh buys a home of about ₹98 lakh.

Before you decide

  • Keep a buffer. The most a bank will lend isn't the same as a comfortable budget. Leave room for an emergency fund, insurance and rate rises on a floating-rate loan.
  • Budget for the extras: brokerage, interiors, moving, society transfer charges and maintenance deposits.
  • Check your state's stamp duty. Rates differ by state, city and sometimes for women buyers.
  • Banks also look at your age (the loan usually has to end by 60–70), credit score, job stability and the property's legal title.

વારંવાર પુછાતા પ્રશ્નો

Enough that all your EMIs together take no more than 40–60% of your monthly income, the bank's FOIR limit. For example, at ₹1,00,000 a month with no other loans and a 50% FOIR, the EMI can be ₹50,000, which supports a loan of about ₹57.6 lakh at 8.5% for 20 years.

It's the fixed obligations to income ratio: the share of your monthly income that goes to EMIs and other fixed loan payments. Banks set a maximum FOIR, often 40–60%, and the EMI of your new loan plus your existing EMIs must stay within it.

90%, 80% or 75%, depending on the loan size. Under RBI's loan-to-value limits, banks can lend up to 90% of the property value for loans up to ₹30 lakh, 80% for loans above ₹30 lakh up to ₹75 lakh, and 75% for loans above ₹75 lakh. Stamp duty and registration are not included in the property value, except for homes costing up to ₹10 lakh.

At least 10%, 20% or 25% of the property value depending on the loan size, plus stamp duty and registration (often 5–8% of the value in total, depending on the state). For a ₹60 lakh flat with a loan above ₹30 lakh, that's about ₹12 lakh down payment plus ₹4.2 lakh at 7% stamp duty and registration.

Yes. Banks add a co-applicant's income (usually a spouse or parent) when working out the EMI you can afford, which raises the loan amount. The co-applicant becomes equally responsible for repaying the loan.