ہوم لون بیلنس ٹرانسفر کیلکولیٹر
ہوم لون ٹرانسفر پر ای ایم آئی میں کمی، چارجز کے بعد خالص بچت اور بریک ایون دیکھیں
| تفصیل | موجودہ قرض دہندہ | نیا قرض دہندہ |
|---|---|---|
| ماہانہ ای ایم آئی | ₹۴۱,۷۶۹ | ₹۳۹,۳۹۰ |
| کل سود | ₹۳۵,۱۸,۴۱۸ | ₹۳۰,۹۰,۱۲۴ |
| ٹرانسفر کا خرچ | ₹۰ | ₹۲۵,۰۰۰ |
| کل خرچ (سود + چارجز) | ₹۳۵,۱۸,۴۱۸ | ₹۳۱,۱۵,۱۲۴ |
یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔
یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط
نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔
استعمال کا طریقہ
- اپنا بقایا قرض اور موجودہ شرح سود درج کریں۔
- نئے قرض دہندہ کی شرح سود اور باقی مدت سال یا مہینوں میں درج کریں۔
- نئے قرض دہندہ کی پروسیسنگ فیس (جی ایس ٹی سمیت) اور دیگر چارجز جوڑیں۔ دیگر چارجز میں قانونی اور ویلیوایشن فیس، نئے رہن (مورگیج) پر اسٹامپ ڈیوٹی اور موجودہ قرض دہندہ کا لیا ہوا کوئی بھی چارج شامل ہے۔
- آپ کے ٹائپ کرتے ہی نتائج بدل جاتے ہیں: ابھی کی اور ٹرانسفر کے بعد کی ای ایم آئی، بچا ہوا سود، چارجز کے بعد خالص بچت اور لاگت کی واپسی میں لگنے والا وقت۔
- اگر ٹرانسفر فائدے مند نہیں ہے تو ایک نوٹ اس کی وجہ بتاتا ہے۔ چارٹ دکھاتا ہے کہ بچت کب مثبت ہوتی ہے۔
What is a home loan balance transfer?
In a home loan balance transfer, a new bank or housing finance company pays off your existing loan and you repay the new lender instead, usually at a lower interest rate. Your remaining principal and tenure stay the same, so a lower rate means a lower EMI and less total interest. Lenders often offer a top-up loan at the same time, but this balance transfer calculator looks only at the existing balance.
Switching isn't free. The new lender charges a processing fee. There are legal and valuation fees, stamp duty or registration charges on the new mortgage (these vary by state), and sometimes a charge from the old lender. So the real question is this: does the interest you save beat these one-time costs, and how soon?
How it's calculated
Interest saved = (EMI now − EMI after) × months left
Net saving = interest saved − (processing fee + other charges)
Break-even (months) = charges ÷ monthly EMI saving
Both EMIs use the same outstanding amount and remaining months. The break-even ignores the time value of money to keep it easy to follow. When the break-even period is short, the difference is small.
Worked example
You owe ₹40,00,000 at 9.5% with 15 years left. Another lender offers 8.5%. The processing fee is ₹10,000 and other charges come to ₹15,000.
| Current lender (9.5%) | New lender (8.5%) | |
|---|---|---|
| Monthly EMI | ₹41,769 | ₹39,390 |
| Total interest over 15 years | ₹35,18,418 | ₹30,90,124 |
| One-time switching costs | Nil | ₹25,000 |
The EMI falls by ₹2,379 a month, so total interest drops by about ₹4,28,294. Take off the ₹25,000 of costs and the net saving is about ₹4,03,294. You get the costs back in 11 months. That's a clear case for switching.
Now take a ₹5,00,000 loan with 3 years left, moving from 9% to 8.9% with ₹30,000 of costs. The EMI drops by only about ₹23 a month, roughly ₹840 over three years. You'd never recover the charges, and the calculator flags it as not worth it.
When does a transfer make sense?
- A real rate gap. The bigger the difference, the faster you break even. Small gaps rarely cover the costs unless the balance is large.
- Many years left. Interest is front-loaded, so switching early in the loan saves far more than switching near the end.
- A large balance. The same rate cut saves more rupees on ₹50 lakh than on ₹5 lakh.
- Ask your current lender first. Many banks will lower your rate (a "conversion" or reset) for a small fee if you ask, especially if you've repaid on time and have a good credit score. You skip the fresh paperwork and stamp duty.
- Compare the full offer. Check the rate's benchmark (most floating home loans are linked to an external benchmark such as the RBI repo rate), the spread, any teaser period and every fee in the Key Facts Statement.
Foreclosure charges
Under RBI rules, lenders can't levy foreclosure or prepayment charges on floating-rate loans to individuals for non-business purposes. So most home loan transfers carry no charge from the old lender. If your loan is on a fixed rate, a foreclosure charge may apply. Check your loan agreement and include it under "Other charges".