ہوممالی ٹولزای ایم آئی کیلکولیٹر

ای ایم آئی کیلکولیٹر

ہوم لون، کار لون یا پرسنل لون کی ماہانہ ای ایم آئی فوراً نکالیں

₹۱۰ لاکھ
₹
%
مدت کی اکائی
سال
ماہانہ ای ایم آئی
₹۱۲,۶۶۸/ مہینہ
بارہ ہزار چھ سو اڑسٹھ روپے
اصل رقم
₹۱۰,۰۰,۰۰۰
کل سود
₹۵,۲۰,۱۱۰
کل ادائیگی
₹۱۵,۲۰,۱۱۰
۱۲۰ مہینوں میں آپ کی کل ادائیگی میں ۳۴.۲% سود ہے۔
اصل رقم بمقابلہ سود
ہر سال ادائیگی
سالادا کی گئی اصل رقمادا کیا گیا سودکل ادائیگیبقایا
۱₹۶۴,۶۳۴₹۸۷,۳۷۷₹۱,۵۲,۰۱۱₹۹,۳۵,۳۶۶
۲₹۷۰,۶۹۷₹۸۱,۳۱۴₹۱,۵۲,۰۱۱₹۸,۶۴,۶۶۹
۳₹۷۷,۳۲۹₹۷۴,۶۸۲₹۱,۵۲,۰۱۱₹۷,۸۷,۳۴۰
۴₹۸۴,۵۸۳₹۶۷,۴۲۸₹۱,۵۲,۰۱۱₹۷,۰۲,۷۵۷
۵₹۹۲,۵۱۷₹۵۹,۴۹۴₹۱,۵۲,۰۱۱₹۶,۱۰,۲۴۰
۶₹۱,۰۱,۱۹۶₹۵۰,۸۱۵₹۱,۵۲,۰۱۱₹۵,۰۹,۰۴۴
۷₹۱,۱۰,۶۸۹₹۴۱,۳۲۲₹۱,۵۲,۰۱۱₹۳,۹۸,۳۵۵
۸₹۱,۲۱,۰۷۲₹۳۰,۹۳۹₹۱,۵۲,۰۱۱₹۲,۷۷,۲۸۲
۹₹۱,۳۲,۴۳۰₹۱۹,۵۸۱₹۱,۵۲,۰۱۱₹۱,۴۴,۸۵۲
۱۰₹۱,۴۴,۸۵۲₹۷,۱۵۸₹۱,۵۲,۰۱۰₹۰

یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔

یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط

نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔

استعمال کا طریقہ

  1. قرض کی رقم درج کریں۔ اسے ٹائپ کریں یا سلائیڈر کھسکائیں (₹25,00,000 "₹25 لاکھ" کی شکل میں دکھائی دیتا ہے)۔
  2. آپ کے بینک یا NBFC نے جو شرح سود (سالانہ) بتائی ہے، وہ درج کریں۔ نو کاسٹ ای ایم آئی والی آفر کے لیے 0% شرح بھی چلتی ہے۔
  3. قرض کی مدت سال یا مہینوں میں منتخب کریں۔
  4. آپ کے ٹائپ کرتے ہی آپ کی ماہانہ ای ایم آئی، کل سود اور کل ادائیگی بدل جاتے ہیں۔
  5. اصل رقم بمقابلہ سود کے چارٹ اور سال بہ سال ادائیگی کا شیڈول دیکھنے کے لیے نیچے اسکرول کریں۔ کسی کو بالکل درست اعداد بھیجنے کے لیے شیئر کریں پر ٹیپ کریں۔

What is EMI?

An Equated Monthly Instalment (EMI) is the fixed amount you pay your lender every month until the loan is repaid. Each EMI covers that month's interest plus a slice of the principal. In the early years most of the EMI goes to interest, and later most of it goes to principal. This is the reducing-balance method that every Indian bank uses, and it's what this EMI calculator follows.

EMI formula

EMI = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]

Where P = principal, r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), n = tenure in months. For a ₹30 lakh home loan at 9% over 20 years, the EMI comes to about ₹26,992.

Typical loan rates in India

These are rough ranges. Rates move with the RBI repo rate and your credit score, so check the current rate with your lender.

Loan typeRate range (p.a.)
Home Loan7.25% – 9.50%
Car Loan8.50% – 12.00%
Personal Loan10.50% – 24.00%
Education Loan9.00% – 13.50%

How to pay less interest

  • Put down a bigger down payment so you borrow less.
  • Pick the shortest tenure your monthly budget can handle. Every extra year adds a lot of interest.
  • Prepay part of the loan when you can. Lenders can't charge a prepayment penalty on a floating-rate loan you take as an individual for non-business use.
  • Shop around. Even 0.5% (50 basis points) less saves ₹2–5 lakh on a ₹50 lakh, 20-year home loan.

How much EMI is safe?

Most banks cap your total EMIs at 40–50% of your net monthly salary. Keep yours under 35% and you'll still have room for savings and emergencies.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

EMI loans charge interest only on the principal still outstanding, which shrinks every month (the reducing-balance method). Simple interest is charged on the original principal for the whole term. So an EMI loan costs less in total interest than a flat-rate loan of the same amount and tenure.

Yes, but you pay far more interest overall. Take a ₹30 lakh home loan at 9%. Over 10 years the EMI is about ₹38,000 and the total interest ₹15.6 lakh. Over 20 years the EMI drops to about ₹27,000, but the total interest is ₹34.8 lakh, more than double.

Yes. The formula is the same for every reducing-balance loan. Enter the loan amount, the interest rate (car loans usually 8.5–12%, personal loans 10.5–24%) and the tenure.

Below 35–40% of your take-home pay, according to most financial planners. Banks will usually lend until your FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) reaches 50%. Staying under 35% leaves room for savings, investments and emergencies.

There are three ways. Prepay part of the loan, which cuts the outstanding principal. Move the loan to a lender with a lower rate (a balance transfer). Or ask your lender to stretch the tenure, which lowers the EMI but raises the total interest.

Only on a fixed-rate loan. Most home loans in India are floating-rate, and their rate moves with the RBI repo rate. When rates go up, your EMI rises or your tenure gets longer. When rates fall, you gain.

یہ بھی کام آ سکتے ہیں

ایس آئی پی کیلکولیٹرقرض کی ادائیگی کا شیڈولہوم لون اہلیت کیلکولیٹرجی ایس ٹی کیلکولیٹر