होमवित्त टूललक्ष्य प्लानर (कितनी एसआईपी चाहिए)

लक्ष्य प्लानर (कितनी एसआईपी चाहिए)

किसी लक्ष्य के लिए हर महीने कितनी एसआईपी या कितनी एकमुश्त राशि चाहिए, महँगाई जोड़कर

₹२५ लाख
₹
अगर आप आज भुगतान करें, तो लक्ष्य की कितनी कीमत होगी: कार, बच्चे की पढ़ाई, घर का डाउन पेमेंट।
साल
%
%
लक्ष्य की कीमत कितनी तेज़ी से बढ़ती है। अगर राशि पहले से भविष्य की कीमत है, तो 0 रखें।
ज़रूरी मासिक एसआईपी
₹१९,२७०/ महीना
उन्नीस हज़ार दो सौ सत्तर रुपये
तब लक्ष्य की कीमत
₹४४,७७,११९
६% महँगाई के बाद
या आज एकमुश्त
₹१४,४१,५१३
अभी एक बार निवेश
एसआईपी में कुल निवेश
₹२३,१२,३७१
मिला रिटर्न
₹२१,६४,७४८
६% महँगाई पर, आज के ₹२५,००,००० की कीमत १० साल में लगभग ₹४४,७७,११९ होगी।
एसआईपी में मासिक चक्रवृद्धि ली गई है (हमारे एसआईपी कैलकुलेटर की तरह); एकमुश्त में सालाना चक्रवृद्धि (हमारे लम्पसम कैलकुलेटर की तरह)। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।
लक्ष्य की ओर बढ़ती आपकी एसआईपी

पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है। आप जो भी भरते या अपलोड करते हैं, वह न हमें भेजा जाता है, न कहीं स्टोर होता है।

परिणाम केवल अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं। दरें, शुल्क और नियम बदलते रहते हैं, इसलिए कोई फ़ैसला लेने से पहले अपने बैंक, पोस्ट ऑफ़िस या वित्तीय सलाहकार से पुष्टि कर लें। इस्तेमाल की शर्तें

नीचे दी गई गाइड अनुवाद तैयार होने तक अंग्रेज़ी में है।

इस्तेमाल कैसे करें

  1. लक्ष्य की राशि (आज के पैसों में) भरें, यानी आज के हिसाब से उस पर कितना खर्च आएगा। जैसे बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए ₹25 लाख।
  2. लक्ष्य तक कितने साल और अपने निवेश पर अनुमानित रिटर्न (वार्षिक) भरें।
  3. इस लक्ष्य के लिए महँगाई (वार्षिक) भरें। अगर आपकी राशि पहले से भविष्य की कीमत है, तो इसे 0 कर दें।
  4. आपके टाइप करते ही परिणाम बदल जाता है: लक्ष्य की भविष्य की कीमत, ज़रूरी मासिक एसआईपी और आज एक बार में लगाने के लिए ज़रूरी राशि (या आज एकमुश्त), साथ में आपकी प्रगति का साल-दर-साल चार्ट।

Plan backwards from your goal

Most money goals have a price today and a date in the future: a child's education, a car, the down payment on a flat, a wedding. Between now and then the price rises with inflation, and your investments grow. This goal SIP calculator works backwards. It first finds what the goal will cost when you need it, then tells you how much to invest every month, or once today, to get there.

The formulas

Future cost = today's cost × (1 + inflation)years
Monthly SIP = future cost ÷ { [(1 + r)n − 1] × (1 + r) ÷ r }, r = return ÷ 12 ÷ 100, n = months
Lump sum today = future cost ÷ (1 + return)years

The SIP figure uses monthly compounding, with each instalment paid at the start of the month. That's the same method as our SIP calculator, so if you put the suggested SIP in there, you'll reach the goal. The lump sum uses yearly compounding, like our lumpsum calculator.

Worked example

Higher education that costs ₹25 lakh today is needed in 10 years. If education costs rise 6% a year, it will cost about ₹44.77 lakh by then. At an expected return of 12%:

  • Monthly SIP needed: about ₹19,270. You put in ₹23.12 lakh over 10 years and the rest comes from returns.
  • Or a lump sum today of about ₹14.42 lakh.

Leave inflation out and the SIP comes to only about ₹10,760, which would leave you nearly ₹20 lakh short. That's why the inflation step matters.

How time changes the monthly amount

Monthly SIP needed for ₹1 crore (a future amount, no inflation added) at 12% a year:

YearsMonthly SIPOr lump sum today
5₹1,21,232₹56,74,269
10₹43,041₹32,19,732
15₹19,819₹18,26,963
20₹10,009₹10,36,668

Nothing helps as much as starting early. Going from 10 years to 20 cuts the monthly amount by more than three-quarters.

Choosing the inputs

  • Inflation: goals don't all inflate at the same speed. Planners often assume education and healthcare costs rise faster than general prices, so use a higher rate for those if you want a margin.
  • Expected return: base it on where you'll invest. Equity funds suit goals 7 or more years away, though their returns swing. For goals under about 5 years, debt funds, FDs or RDs are safer, and a lower return of 6–7% is more realistic.
  • Review once a year: if returns fall short, raise the SIP. A step-up SIP that grows with your income helps you stay on track.
  • As the date gets close, move money bit by bit from equity to safer options, so a market fall just before you need the money doesn't wreck the plan.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

In two steps. First inflate the goal's cost to the year you need it: future cost = today's cost × (1 + inflation)^years. Then divide by the SIP growth factor [((1 + r)^n − 1) × (1 + r) / r], where r is the monthly return and n the number of months. This calculator does both for you.

At an assumed 12% a year, about ₹43,000 a month for 10 years, about ₹19,800 for 15 years, or about ₹10,000 for 20 years. Returns aren't guaranteed, so leave yourself a margin.

Because prices rise. Something that costs ₹25 lakh today will cost about ₹44.8 lakh in 10 years at 6% inflation. Plan for today's price and you'll be well short when the goal arrives.

A lump sum needs less money in total, because it compounds for longer. Most people don't have that money upfront, though. A SIP spreads the effort over time and averages your purchase cost when markets swing. You can also do both: invest what you have now and cover the rest with a SIP.

It depends on where you'll invest and how far away the goal is. Equity funds suit long goals, but returns vary from year to year. For goals within about 5 years, use safer options and a lower expected return. A cautious figure makes it more likely you'll actually reach the goal.