होम लोन पात्रता कैलकुलेटर
वेतन और मौजूदा ईएमआई के आधार पर जानें कि आपको कितना होम लोन मिल सकता है
पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है। आप जो भी भरते या अपलोड करते हैं, वह न हमें भेजा जाता है, न कहीं स्टोर होता है।
परिणाम केवल अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं। दरें, शुल्क और नियम बदलते रहते हैं, इसलिए कोई फ़ैसला लेने से पहले अपने बैंक, पोस्ट ऑफ़िस या वित्तीय सलाहकार से पुष्टि कर लें। इस्तेमाल की शर्तें
नीचे दी गई गाइड अनुवाद तैयार होने तक अंग्रेज़ी में है।
इस्तेमाल कैसे करें
- इच्छित लोन राशि, ब्याज दर (वार्षिक) और लोन की अवधि (साल या महीनों में) भरें।
- अपना मासिक इन-हैंड वेतन भरें (सारी कटौतियों के बाद हाथ में आने वाला वेतन)।
- जो ईएमआई आप पहले से भर रहे हैं (कार लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड की ईएमआई आदि), उन्हें मौजूदा ईएमआई (प्रति माह) में भरें।
- आपको मिल सकने वाला अधिकतम लोन, इच्छित लोन पर ईएमआई और आप योग्य हैं या नहीं, यह सब आपके टाइप करते ही बदल जाता है।
- सभी ईएमआई / वेतन और परिणाम के नीचे दिया नोट देखें। यह टूल मौजूदा ईएमआई के बाद बचे वेतन का 60% तक मानता है, लेकिन ज़्यादातर बैंक सभी ईएमआई की सीमा हाथ में आने वाले वेतन के 40% से 50% तक रखते हैं, इसलिए नोट यह भी बताता है कि 50% की सीमा पर आप कितना लोन ले सकते हैं। बैंक ले जाने के लिए PDF डाउनलोड करें।
How banks work out your loan eligibility
Banks look at your fixed obligation to income ratio (FOIR). All your EMIs put together, including the new home loan EMI, shouldn't go over 40–50% of your net monthly income. Some lenders go by gross salary, others by take-home pay. Say you take home ₹80,000 and already pay a ₹10,000 car EMI. At a 50% FOIR, a bank would leave ₹30,000 a month for the home loan EMI. This home loan eligibility calculator is more generous: it allows a new EMI of up to 60% of the salary left after your existing EMIs, which here is 60% of ₹70,000, or ₹42,000. It then turns that EMI into the largest loan you can get, so treat its answer as an upper limit.
What affects your eligibility
- Income: the more you earn, the more you can borrow. A co-applicant (spouse or parent) adds their income to yours.
- Credit score (CIBIL): above 750 gets you the best rates. Below 650, most banks say no straight away.
- Age: younger applicants can get longer tenures, up to 30 years, which raises the loan amount. Banks won't let the loan run past retirement age.
- Employment type: salaried people with 2 or more years in the same job get better terms than the self-employed.
- Existing loans: every EMI you already pay uses up part of your FOIR, so it lowers what you can borrow.
How to improve your eligibility
- Pay off existing loans and credit card dues before you apply.
- Add an earning co-applicant so the bank counts both incomes.
- Choose a longer tenure (20–30 years). The EMI drops, so the loan you qualify for goes up.
- Pay every bill on time for 6–12 months before applying to lift your CIBIL score.