गृहकर्ज पात्रता
पगार आणि सध्याच्या ईएमआयच्या आधारे आपली गृहकर्ज पात्रता तपासा
हे पूर्णपणे आपल्या ब्राउझरमध्ये चालते. आपण टाइप किंवा अपलोड केलेले काहीही आम्हाला पाठवले जात नाही किंवा साठवले जात नाही.
हे निकाल अंदाजे आहेत, आर्थिक सल्ला नाही. दर, शुल्क आणि नियम बदलत असतात, त्यामुळे निर्णय घेण्यापूर्वी आपली बँक, पोस्ट ऑफिस किंवा आर्थिक सल्लागाराकडून खात्री करून घ्या. वापराच्या अटी
भाषांतर तयार होईपर्यंत खालील मार्गदर्शक इंग्रजीत आहे.
कसे वापरावे
- हवी असलेली कर्जाची रक्कम, व्याजदर (वार्षिक) आणि कर्जाची मुदत (वर्षांत किंवा महिन्यांत) भरा.
- आपला दरमहा हातात येणारा पगार भरा (सर्व वजावटींनंतर हातात येणारी रक्कम).
- आपण आधीपासून भरत असलेले ईएमआय (कार कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्डचे ईएमआय इत्यादी) सध्याचे ईएमआय (दरमहा) या रकान्यात भरा.
- आपण टाइप करताच आपल्याला मिळू शकणारे कमाल कर्ज, हव्या असलेल्या कर्जावरील ईएमआय आणि आपण पात्र आहात की नाही, हे सर्व बदलते.
- सर्व ईएमआय / पगार आणि निकालाखालील टीप पाहा. हे टूल सध्याचे ईएमआय वजा करून उरलेल्या पगाराच्या 60% पर्यंत रक्कम ईएमआयसाठी धरते, पण बहुतेक बँका सर्व ईएमआयची मर्यादा हातात येणाऱ्या पगाराच्या 40% ते 50% ठेवतात, म्हणून 50% मर्यादेनुसार आपल्याला किती कर्ज मिळू शकते तेही टीपेत दिसते. बँकेत नेण्यासाठी PDF डाउनलोड करा.
How banks work out your loan eligibility
Banks look at your fixed obligation to income ratio (FOIR). All your EMIs put together, including the new home loan EMI, shouldn't go over 40–50% of your net monthly income. Some lenders go by gross salary, others by take-home pay. Say you take home ₹80,000 and already pay a ₹10,000 car EMI. At a 50% FOIR, a bank would leave ₹30,000 a month for the home loan EMI. This home loan eligibility calculator is more generous: it allows a new EMI of up to 60% of the salary left after your existing EMIs, which here is 60% of ₹70,000, or ₹42,000. It then turns that EMI into the largest loan you can get, so treat its answer as an upper limit.
What affects your eligibility
- Income: the more you earn, the more you can borrow. A co-applicant (spouse or parent) adds their income to yours.
- Credit score (CIBIL): above 750 gets you the best rates. Below 650, most banks say no straight away.
- Age: younger applicants can get longer tenures, up to 30 years, which raises the loan amount. Banks won't let the loan run past retirement age.
- Employment type: salaried people with 2 or more years in the same job get better terms than the self-employed.
- Existing loans: every EMI you already pay uses up part of your FOIR, so it lowers what you can borrow.
How to improve your eligibility
- Pay off existing loans and credit card dues before you apply.
- Add an earning co-applicant so the bank counts both incomes.
- Choose a longer tenure (20–30 years). The EMI drops, so the loan you qualify for goes up.
- Pay every bill on time for 6–12 months before applying to lift your CIBIL score.