होमआर्थिक टूल्सकर्ज परतफेड वेळापत्रक

कर्ज परतफेड वेळापत्रक

महिन्यागणिक कर्ज परतफेडीचे संपूर्ण वेळापत्रक तयार करा

₹२० लाख
₹
%
वर्षे
मासिक ईएमआय
₹१७,३५६/ महिना
सतरा हजार तीनशे छप्पन्न रुपये
एकूण व्याज
₹२१,६५,५५२
एकवीस लाख पासष्ट हजार पाचशे बावन्न रुपये
मुद्दल
₹२०,००,०००
वीस लाख रुपये
एकूण परतफेड
₹४१,६५,५५२
एक्केचाळीस लाख पासष्ट हजार पाचशे बावन्न रुपये
मुद्दल आणि व्याज
कर्जाच्या प्रत्येक वर्षात भरलेली रक्कम
#दिनांकईएमआयमुद्दलव्याजशिल्लक
१जानेवारी २०२६₹१७,३५६₹३,१९०₹१४,१६७₹१९,९६,८१०
२फेब्रुवारी २०२६₹१७,३५६₹३,२१२₹१४,१४४₹१९,९३,५९८
३मार्च २०२६₹१७,३५६₹३,२३५₹१४,१२१₹१९,९०,३६३
४एप्रिल २०२६₹१७,३५६₹३,२५८₹१४,०९८₹१९,८७,१०५
५मे २०२६₹१७,३५६₹३,२८१₹१४,०७५₹१९,८३,८२३
६जून २०२६₹१७,३५६₹३,३०४₹१४,०५२₹१९,८०,५१९
७जुलै २०२६₹१७,३५६₹३,३२८₹१४,०२९₹१९,७७,१९१
८ऑगस्ट २०२६₹१७,३५६₹३,३५१₹१४,००५₹१९,७३,८४०
९सप्टेंबर २०२६₹१७,३५६₹३,३७५₹१३,९८१₹१९,७०,४६५
१०ऑक्टोबर २०२६₹१७,३५६₹३,३९९₹१३,९५७₹१९,६७,०६६
११नोव्हेंबर २०२६₹१७,३५६₹३,४२३₹१३,९३३₹१९,६३,६४३
१२डिसेंबर २०२६₹१७,३५६₹३,४४७₹१३,९०९₹१९,६०,१९५

हे पूर्णपणे आपल्या ब्राउझरमध्ये चालते. आपण टाइप किंवा अपलोड केलेले काहीही आम्हाला पाठवले जात नाही किंवा साठवले जात नाही.

हे निकाल अंदाजे आहेत, आर्थिक सल्ला नाही. दर, शुल्क आणि नियम बदलत असतात, त्यामुळे निर्णय घेण्यापूर्वी आपली बँक, पोस्ट ऑफिस किंवा आर्थिक सल्लागाराकडून खात्री करून घ्या. वापराच्या अटी

भाषांतर तयार होईपर्यंत खालील मार्गदर्शक इंग्रजीत आहे.

कसे वापरावे

  1. कर्जाची रक्कम (₹), वार्षिक व्याजदर (%) आणि कर्जाची मुदत (वर्षे) भरा.
  2. तक्त्याच्या प्रत्येक ओळीला त्याचा कॅलेंडरमधील दिनांक मिळावा म्हणून पहिल्या ईएमआयचा महिना आणि पहिल्या ईएमआयचे वर्ष निवडा.
  3. आपण टाइप करताच ईएमआय, एकूण व्याज आणि महिनानिहाय तक्ता बदलतात. पहिले 12 महिने दिसतात; बाकीचे महिने पाहण्यासाठी सर्व … ओळी दाखवा यावर टॅप करा.
  4. कर्जाच्या काळात मुद्दल आणि व्याज यांचे प्रमाण कसे बदलते, ते कर्जाच्या प्रत्येक वर्षात भरलेली रक्कम या आलेखात दिसते.
  5. पूर्ण तक्ता CSV किंवा Excel फाइल म्हणून, किंवा संपूर्ण निकाल PDF रिपोर्ट म्हणून डाउनलोड करा.

What is loan amortization?

Amortization means paying off a loan in regular instalments. Each EMI has two parts: interest on the balance you still owe and a repayment of principal. Early EMIs are mostly interest and later ones are mostly principal. That's why a home loan prepayment made early saves far more interest than one made later. This loan amortization calculator shows the split for every month of your loan.

How each EMI is split

Monthly Interest = Outstanding Balance × (Annual Rate / 12 / 100)
Principal This Month = EMI − Monthly Interest
New Balance = Outstanding Balance − Principal This Month

On a ₹20 lakh loan at 8.5% for 20 years, the EMI is about ₹17,356. In the first month, ₹14,167 of it is interest and only about ₹3,190 goes towards the principal.

What a prepayment does

₹50L Loan, 8.5%, 20 yearsNo Prepayment₹5L prepaid at year 5
Total Interest~₹54.1L~₹43.4L
Tenure SavedNil~3 years
Interest SavedNil~₹10.7L

What you can use the schedule for

  • Planning part-prepayments: you can see exactly how much you still owe at any point.
  • Checking your bank statement: each month's principal and interest should match the schedule. Small differences are normal on floating-rate loans when the rate changes.
  • Working out the foreclosure amount: the Balance column shows the principal still owed after any month.
  • Tax filing: Section 24(b) lets you deduct up to ₹2L of home loan interest.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

Because interest is charged on what you still owe, and early on you owe almost everything. That's how reducing-balance (amortizing) loans work. In the first month the whole loan is outstanding, so the interest is at its highest. As the principal comes down month by month, so does the interest part of the EMI. That's also why a prepayment in the first few years saves much more interest than the same amount paid later.

Three ways. (1) Part-prepay: even ₹50,000–₹1L a year can cut 3–5 years off a home loan and save lakhs in interest. (2) Raise your EMI by 5–10% a year as your salary grows. (3) Do a balance transfer if another bank offers a rate at least 0.5% lower; on a long loan, that can save a lot. The amortization schedule shows you the exact effect.

It's the principal you still owe plus any foreclosure charges. The outstanding principal after any month is in the 'Balance' column of the amortization table. Under RBI rules, no lender (bank or NBFC) can charge a prepayment or foreclosure penalty on a floating-rate loan taken by an individual for non-business use. Fixed-rate loans may carry a charge, often 2–4%.

Usually the missed amount is added to your next EMI, you pay penal interest on it (1–2% a month), and your credit score can take a hit. Most banks give a grace period of 3–5 days. Some restructure the loan instead, adding the missed EMIs to the end of the tenure. If you think you'll miss a payment, call your bank straight away.

आपल्याला हेही लागू शकते

ईएमआय कॅल्क्युलेटरगृहकर्ज पात्रताव्याजदर कॅल्क्युलेटरचक्रवाढ व्याज कॅल्क्युलेटर