হোমআর্থিক টুলঋণ পরিশোধের সূচি

ঋণ পরিশোধের সূচি

মাস ধরে ধরে ঋণ পরিশোধের পুরো সূচি তৈরি করুন

₹২০ লাখ
₹
%
বছর
মাসিক ইএমআই
₹১৭,৩৫৬/ মাস
সতেরো হাজার তিনশ ছাপ্পান্ন টাকা
মোট সুদ
₹২১,৬৫,৫৫২
একুশ লাখ পঁয়ষট্টি হাজার পাঁচশ বায়ান্ন টাকা
আসল
₹২০,০০,০০০
বিশ লাখ টাকা
মোট পরিশোধ
₹৪১,৬৫,৫৫২
একচল্লিশ লাখ পঁয়ষট্টি হাজার পাঁচশ বায়ান্ন টাকা
আসল বনাম সুদ
ঋণের প্রতি বছরে পরিশোধ
#তারিখইএমআইআসলসুদবাকি
১জানুয়ারি ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,১৯০₹১৪,১৬৭₹১৯,৯৬,৮১০
২ফেব্রুয়ারি ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,২১২₹১৪,১৪৪₹১৯,৯৩,৫৯৮
৩মার্চ ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,২৩৫₹১৪,১২১₹১৯,৯০,৩৬৩
৪এপ্রিল ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,২৫৮₹১৪,০৯৮₹১৯,৮৭,১০৫
৫মে ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,২৮১₹১৪,০৭৫₹১৯,৮৩,৮২৩
৬জুন ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৩০৪₹১৪,০৫২₹১৯,৮০,৫১৯
৭জুলাই ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৩২৮₹১৪,০২৯₹১৯,৭৭,১৯১
৮আগস্ট ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৩৫১₹১৪,০০৫₹১৯,৭৩,৮৪০
৯সেপ্টেম্বর ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৩৭৫₹১৩,৯৮১₹১৯,৭০,৪৬৫
১০অক্টোবর ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৩৯৯₹১৩,৯৫৭₹১৯,৬৭,০৬৬
১১নভেম্বর ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৪২৩₹১৩,৯৩৩₹১৯,৬৩,৬৪৩
১২ডিসেম্বর ২০২৬₹১৭,৩৫৬₹৩,৪৪৭₹১৩,৯০৯₹১৯,৬০,১৯৫

পুরোপুরি আপনার ব্রাউজারেই চলে। আপনি যা লেখেন বা আপলোড করেন, তার কিছুই আমাদের কাছে পাঠানো বা সংরক্ষণ করা হয় না।

এই ফলাফল আনুমানিক, আর্থিক পরামর্শ নয়। হার, চার্জ ও নিয়ম বদলায়, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যাঙ্ক, পোস্ট অফিস বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে নিশ্চিত হয়ে নিন। ব্যবহারের শর্তাবলি

অনুবাদ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত নিচের গাইডটি ইংরেজিতে আছে।

কীভাবে ব্যবহার করবেন

  1. ঋণের পরিমাণ (₹), বার্ষিক সুদের হার (%) আর ঋণের মেয়াদ (বছর) লিখুন।
  2. প্রথম ইএমআই-এর মাস আর প্রথম ইএমআই-এর বছর বেছে নিন, যাতে সূচির প্রতিটি সারির পাশে তার তারিখ বসে যায়।
  3. টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে ইএমআই, মোট সুদ আর মাসওয়ারি সূচি বদলে যায়। প্রথম 12 মাস দেখানো হয়; বাকিটা দেখতে সব সারি দেখান বোতামে ট্যাপ করুন।
  4. ঋণের প্রতি বছরে পরিশোধ চার্টে দেখা যায়, ঋণের মেয়াদ জুড়ে আসল আর সুদের ভাগ কীভাবে বদলায়।
  5. পুরো সূচি CSV বা Excel ফাইল হিসেবে, অথবা পুরো ফলাফল PDF রিপোর্ট হিসেবে ডাউনলোড করুন।

What is loan amortization?

Amortization means paying off a loan in regular instalments. Each EMI has two parts: interest on the balance you still owe and a repayment of principal. Early EMIs are mostly interest and later ones are mostly principal. That's why a home loan prepayment made early saves far more interest than one made later. This loan amortization calculator shows the split for every month of your loan.

How each EMI is split

Monthly Interest = Outstanding Balance × (Annual Rate / 12 / 100)
Principal This Month = EMI − Monthly Interest
New Balance = Outstanding Balance − Principal This Month

On a ₹20 lakh loan at 8.5% for 20 years, the EMI is about ₹17,356. In the first month, ₹14,167 of it is interest and only about ₹3,190 goes towards the principal.

What a prepayment does

₹50L Loan, 8.5%, 20 yearsNo Prepayment₹5L prepaid at year 5
Total Interest~₹54.1L~₹43.4L
Tenure SavedNil~3 years
Interest SavedNil~₹10.7L

What you can use the schedule for

  • Planning part-prepayments: you can see exactly how much you still owe at any point.
  • Checking your bank statement: each month's principal and interest should match the schedule. Small differences are normal on floating-rate loans when the rate changes.
  • Working out the foreclosure amount: the Balance column shows the principal still owed after any month.
  • Tax filing: Section 24(b) lets you deduct up to ₹2L of home loan interest.

সাধারণ প্রশ্নোত্তর

Because interest is charged on what you still owe, and early on you owe almost everything. That's how reducing-balance (amortizing) loans work. In the first month the whole loan is outstanding, so the interest is at its highest. As the principal comes down month by month, so does the interest part of the EMI. That's also why a prepayment in the first few years saves much more interest than the same amount paid later.

Three ways. (1) Part-prepay: even ₹50,000–₹1L a year can cut 3–5 years off a home loan and save lakhs in interest. (2) Raise your EMI by 5–10% a year as your salary grows. (3) Do a balance transfer if another bank offers a rate at least 0.5% lower; on a long loan, that can save a lot. The amortization schedule shows you the exact effect.

It's the principal you still owe plus any foreclosure charges. The outstanding principal after any month is in the 'Balance' column of the amortization table. Under RBI rules, no lender (bank or NBFC) can charge a prepayment or foreclosure penalty on a floating-rate loan taken by an individual for non-business use. Fixed-rate loans may carry a charge, often 2–4%.

Usually the missed amount is added to your next EMI, you pay penal interest on it (1–2% a month), and your credit score can take a hit. Most banks give a grace period of 3–5 days. Some restructure the loan instead, adding the missed EMIs to the end of the tenure. If you think you'll miss a payment, call your bank straight away.

এগুলিও কাজে লাগতে পারে

ইএমআই ক্যালকুলেটরগৃহঋণের যোগ্যতা ক্যালকুলেটরসুদের হার ক্যালকুলেটরচক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর