ಮುಖಪುಟಹಣಕಾಸು ಟೂಲ್‌ಗಳುಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ

ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ

ತಿಂಗಳವಾರು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ತಯಾರಿಸಿ

₹೨೦ ಲಕ್ಷ
₹
%
ವರ್ಷ
ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ
₹೧೭,೩೫೬/ ತಿಂಗಳು
ಹದಿನೇಳು ಸಾವಿರದ ಮುನ್ನೂರ ಐವತ್ತಾರು ರೂಪಾಯಿ
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ
₹೨೧,೬೫,೫೫೨
ಇಪ್ಪತ್ತೊಂದು ಲಕ್ಷದ ಅರವತ್ತೈದು ಸಾವಿರದ ಐನೂರ ಐವತ್ತೆರಡು ರೂಪಾಯಿ
ಅಸಲು
₹೨೦,೦೦,೦೦೦
ಇಪ್ಪತ್ತು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ
ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿ
₹೪೧,೬೫,೫೫೨
ನಲವತ್ತೊಂದು ಲಕ್ಷದ ಅರವತ್ತೈದು ಸಾವಿರದ ಐನೂರ ಐವತ್ತೆರಡು ರೂಪಾಯಿ
ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ
ಸಾಲದ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಪಾವತಿ
#ದಿನಾಂಕಇಎಂಐಅಸಲುಬಡ್ಡಿಬಾಕಿ
೧ಜನವರಿ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೧೯೦₹೧೪,೧೬೭₹೧೯,೯೬,೮೧೦
೨ಫೆಬ್ರವರಿ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೨೧೨₹೧೪,೧೪೪₹೧೯,೯೩,೫೯೮
೩ಮಾರ್ಚ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೨೩೫₹೧೪,೧೨೧₹೧೯,೯೦,೩೬೩
೪ಏಪ್ರಿಲ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೨೫೮₹೧೪,೦೯೮₹೧೯,೮೭,೧೦೫
೫ಮೇ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೨೮೧₹೧೪,೦೭೫₹೧೯,೮೩,೮೨೩
೬ಜೂನ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೩೦೪₹೧೪,೦೫೨₹೧೯,೮೦,೫೧೯
೭ಜುಲೈ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೩೨೮₹೧೪,೦೨೯₹೧೯,೭೭,೧೯೧
೮ಆಗಸ್ಟ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೩೫೧₹೧೪,೦೦೫₹೧೯,೭೩,೮೪೦
೯ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೩೭೫₹೧೩,೯೮೧₹೧೯,೭೦,೪೬೫
೧೦ಅಕ್ಟೋಬರ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೩೯೯₹೧೩,೯೫೭₹೧೯,೬೭,೦೬೬
೧೧ನವೆಂಬರ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೪೨೩₹೧೩,೯೩೩₹೧೯,೬೩,೬೪೩
೧೨ಡಿಸೆಂಬರ್ ೨೦೨೬₹೧೭,೩೫೬₹೩,೪೪೭₹೧೩,೯೦೯₹೧೯,೬೦,೧೯೫

ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.

ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು

ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.

ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ

  1. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ (₹), ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ (%) ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿ (ವರ್ಷ) ನಮೂದಿಸಿ.
  2. ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಿಗೂ ಕ್ಯಾಲೆಂಡರ್ ದಿನಾಂಕ ಬರಲು ಮೊದಲ ಇಎಂಐ ತಿಂಗಳು ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಇಎಂಐ ವರ್ಷ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿ.
  3. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಇಎಂಐ, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ತಿಂಗಳುವಾರು ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಮೊದಲ 12 ತಿಂಗಳು ಮಾತ್ರ ಕಾಣಿಸುತ್ತವೆ; ಉಳಿದವುಗಳಿಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲುಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಿ ಬಟನ್ ಒತ್ತಿ.
  4. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಹಂಚಿಕೆ ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಾಲದ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಪಾವತಿ ಚಾರ್ಟ್ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
  5. ಪೂರ್ಣ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು CSV ಅಥವಾ Excel ಫೈಲ್ ಆಗಿ, ಇಲ್ಲವೇ ಇಡೀ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು PDF ವರದಿಯಾಗಿ ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.

What is loan amortization?

Amortization means paying off a loan in regular instalments. Each EMI has two parts: interest on the balance you still owe and a repayment of principal. Early EMIs are mostly interest and later ones are mostly principal. That's why a home loan prepayment made early saves far more interest than one made later. This loan amortization calculator shows the split for every month of your loan.

How each EMI is split

Monthly Interest = Outstanding Balance × (Annual Rate / 12 / 100)
Principal This Month = EMI − Monthly Interest
New Balance = Outstanding Balance − Principal This Month

On a ₹20 lakh loan at 8.5% for 20 years, the EMI is about ₹17,356. In the first month, ₹14,167 of it is interest and only about ₹3,190 goes towards the principal.

What a prepayment does

₹50L Loan, 8.5%, 20 yearsNo Prepayment₹5L prepaid at year 5
Total Interest~₹54.1L~₹43.4L
Tenure SavedNil~3 years
Interest SavedNil~₹10.7L

What you can use the schedule for

  • Planning part-prepayments: you can see exactly how much you still owe at any point.
  • Checking your bank statement: each month's principal and interest should match the schedule. Small differences are normal on floating-rate loans when the rate changes.
  • Working out the foreclosure amount: the Balance column shows the principal still owed after any month.
  • Tax filing: Section 24(b) lets you deduct up to ₹2L of home loan interest.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Because interest is charged on what you still owe, and early on you owe almost everything. That's how reducing-balance (amortizing) loans work. In the first month the whole loan is outstanding, so the interest is at its highest. As the principal comes down month by month, so does the interest part of the EMI. That's also why a prepayment in the first few years saves much more interest than the same amount paid later.

Three ways. (1) Part-prepay: even ₹50,000–₹1L a year can cut 3–5 years off a home loan and save lakhs in interest. (2) Raise your EMI by 5–10% a year as your salary grows. (3) Do a balance transfer if another bank offers a rate at least 0.5% lower; on a long loan, that can save a lot. The amortization schedule shows you the exact effect.

It's the principal you still owe plus any foreclosure charges. The outstanding principal after any month is in the 'Balance' column of the amortization table. Under RBI rules, no lender (bank or NBFC) can charge a prepayment or foreclosure penalty on a floating-rate loan taken by an individual for non-business use. Fixed-rate loans may carry a charge, often 2–4%.

Usually the missed amount is added to your next EMI, you pay penal interest on it (1–2% a month), and your credit score can take a hit. Most banks give a grace period of 3–5 days. Some restructure the loan instead, adding the missed EMIs to the end of the tenure. If you think you'll miss a payment, call your bank straight away.

ನಿಮಗೆ ಇವೂ ಬೇಕಾಗಬಹುದು

ಇಎಂಐ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಗೃಹ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆಬಡ್ಡಿ ದರ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್