ಟರ್ಮ್ ವಿಮೆ ಕವರ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕವರ್ ಅನ್ನು ಅಗತ್ಯ ಆಧಾರಿತ ಅಥವಾ ಮಾನವ ಜೀವ ಮೌಲ್ಯ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ, ಬಳಸಿದ ವಿಧಾನವನ್ನೂ ತೋರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
| ಹಂತ | ಮೊತ್ತ |
|---|---|
| ೨೫ ವರ್ಷಗಳ ಮನೆಯ ಖರ್ಚು (ಇಂದಿನ ಮೌಲ್ಯ) | ₹೧,೩೪,೩೨,೩೩೨ |
| ಸೇರಿಸಿ: ಬಾಕಿ ಸಾಲಗಳು | ₹೨೦,೦೦,೦೦೦ |
| ಸೇರಿಸಿ: ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳು | ₹೨೫,೦೦,೦೦೦ |
| ಕಳೆಯಿರಿ: ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ | -₹೫,೦೦,೦೦೦ |
| ಕಳೆಯಿರಿ: ಈಗಿನ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕವರ್ | ₹೦ |
| ಬೇಕಾದ ವಿಮಾ ಕವರ್ | ₹೧,೭೪,೩೨,೩೩೨ |
ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೌಸರ್‌ನಲ್ಲೇ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡುವ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಮಗೆ ಕಳುಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದೂ ಇಲ್ಲ.
ಇವು ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. ದರಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಬಳಕೆಯ ನಿಯಮಗಳು
ಅನುವಾದ ಸಿದ್ಧವಾಗುವವರೆಗೆ ಕೆಳಗಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.
ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ
- ವಿಧಾನ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ: ಅಗತ್ಯ ಆಧಾರಿತ (ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಏನು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ) ಅಥವಾ ಹ್ಯೂಮನ್ ಲೈಫ್ ವ್ಯಾಲ್ಯೂ (ಅವರು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆದಾಯ).
- ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ನಮೂದಿಸಿ. ಅಗತ್ಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ, ನೀವಿಲ್ಲದಾಗ ಕುಟುಂಬದ ವಾರ್ಷಿಕ ಖರ್ಚು, ಅವರಿಗೆ ಆಸರೆ ಬೇಕಾದ ವರ್ಷಗಳು, ಸಾಲಗಳು, ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ.
- ಹ್ಯೂಮನ್ ಲೈಫ್ ವ್ಯಾಲ್ಯೂ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತರಾಗಲು ಉಳಿದ ವರ್ಷಗಳು, ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗೆ ಹೋಗುವ ಪಾಲು, ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ.
- ಹಣದುಬ್ಬರ (ವಾರ್ಷಿಕ) ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಹಣದಿಂದ ಕುಟುಂಬ ಗಳಿಸಬಹುದಾದ ವಿಮಾ ಹಣದ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ) ಹೊಂದಿಸಿ, ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಇದ್ದರೆ ಈಗಿನ ಜೀವ ವಿಮಾ ಕವರ್ ಸೇರಿಸಿ.
- ನೀವು ಟೈಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಬೇಕಾದ ವಿಮಾ ಕವರ್‌ನ ಅಂದಾಜು, ಪೂರ್ಣಾಂಕಗೊಳಿಸಿದ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಹಂತ ಹಂತದ ಲೆಕ್ಕ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಎರಡೂ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಿ.
How much term insurance do you need?
A term insurance plan pays a fixed sum (the sum assured) to your family if you die during the policy term. It has no maturity value, which is why it's the cheapest way to buy a large life cover. The hard part is deciding how large. Too little leaves your family short, and too much means paying for cover you don't need. This term insurance calculator estimates the figure with two standard methods and shows every step, so you can see where the number comes from and change the assumptions. Treat it as a starting point for your own decision, not as advice.
Method 1: Needs-based
+ loans outstanding + future goals
− savings and investments − existing life cover
Household expenses rise with inflation every year, but the payout can be invested and earn a return. The calculator adds up each year's expenses for the years of support you choose, growing at the inflation rate and discounted at the return rate, counting each year's money at the start of that year:
Method 2: Human life value (HLV)
HLV is the value today of the income your family would lose: your income minus what you spend on yourself and pay in tax, growing each year until retirement, discounted at the return rate. Existing cover is subtracted. HLV ignores loans and goals, so it can come out lower or higher than the needs-based figure. Many people go with the higher of the two.
Worked example (needs-based)
Rahul, 35, earns ₹12 lakh a year. His family would need ₹6 lakh a year for 25 years. He has a ₹20 lakh home loan, wants ₹25 lakh (today's cost) set aside for his children's education, and has ₹5 lakh in savings. He assumes 6% inflation and a 7% return on the payout.
| Step | Amount |
|---|---|
| 25 years of expenses, today's value | ₹1,34,32,332 |
| Add: home loan | ₹20,00,000 |
| Add: education goal | ₹25,00,000 |
| Less: savings | −₹5,00,000 |
| Cover needed | ₹1,74,32,332 |
Rounded up, that's a sum assured of about ₹1.75 crore, roughly 14.5 times his income. With the HLV method (30% of income for himself and taxes, 5% yearly growth, 25 years to retirement), the estimate is about ₹1.69 crore. The two methods land close together here, which suggests the assumptions are sensible.
Choosing your assumptions
- Expenses: leave out your own spending and the EMIs (loans are added separately), but include rent if the family would have to pay it.
- Return: use a cautious, after-tax return the family could get from safe investments, such as FDs or debt funds. A high return makes the cover look smaller than it should be.
- Savings: count only money the family could actually use. Leave out the house you live in, and retirement money they'll need later.
- Employer group cover stops when you leave the job, so many people don't count it.
- Review the cover after marriage, a child, a new home loan or a big rise in income.
The usual rule of thumb, 10–15 times annual income, is shown alongside for comparison. Your insurer will also decide how much cover it offers based on your income, age and health.