டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் காப்பீட்டுத் தொகை கால்குலேட்டர்
உங்களுக்குத் தேவையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேவை அடிப்படை அல்லது மனித வாழ்க்கை மதிப்பு (HLV) முறையில், கணக்கீட்டு முறையுடன் மதிப்பிடவும்
| படி | தொகை |
|---|---|
| 25 ஆண்டுகளுக்கான வீட்டுச் செலவு (இன்றைய மதிப்பில்) | ₹1,34,32,332 |
| கூட்டல்: நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் | ₹20,00,000 |
| கூட்டல்: எதிர்கால இலக்குகள் | ₹25,00,000 |
| கழித்தல்: சேமிப்பும் முதலீடுகளும் | -₹5,00,000 |
| கழித்தல்: தற்போதைய ஆயுள் காப்பீடு | ₹0 |
| தேவையான காப்பீடு | ₹1,74,32,332 |
முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.
இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்
மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.
பயன்படுத்துவது எப்படி
- கணக்கிடும் முறை என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: தேவை அடிப்படையிலான முறை (உங்கள் குடும்பத்துக்குத் தேவைப்படுவது) அல்லது மனித வாழ்க்கை மதிப்பு (அவர்கள் இழக்கும் வருமானம்).
- உங்கள் ஆண்டு வருமானம் என்பதை உள்ளிடவும். தேவை அடிப்படையிலான முறைக்கு, நீங்கள் இல்லாத நிலையில் குடும்பத்தின் ஆண்டுச் செலவு, அவர்களுக்கு ஆதரவு தேவைப்படும் ஆண்டுகள், கடன்கள், எதிர்கால இலக்குகள், சேமிப்பு ஆகியவற்றையும் சேர்க்கவும்.
- மனித வாழ்க்கை மதிப்பு முறைக்கு, ஓய்வு பெற மீதமுள்ள ஆண்டுகள், வருமானத்தில் உங்கள் சொந்தச் செலவுக்கும் வரிகளுக்கும் போகும் பங்கு, எதிர்பார்க்கும் வருமான உயர்வு ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
- பணவீக்கம் (ஆண்டுக்கு), காப்பீட்டுத் தொகையில் குடும்பம் ஈட்டக்கூடிய காப்பீட்டுத் தொகைக்கான வருமானம் (ஆண்டுக்கு) ஆகியவற்றைச் சரிசெய்து, ஏற்கெனவே தற்போதைய ஆயுள் காப்பீடு ஏதேனும் இருந்தால் அதையும் சேர்க்கவும்.
- நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே மதிப்பிடப்பட்ட காப்பீடு, முழுமையாக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை, படிப்படியான கணக்கீடு ஆகியவை மாறும். இரண்டு முறைகளையும் முயன்று ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.
How much term insurance do you need?
A term insurance plan pays a fixed sum (the sum assured) to your family if you die during the policy term. It has no maturity value, which is why it's the cheapest way to buy a large life cover. The hard part is deciding how large. Too little leaves your family short, and too much means paying for cover you don't need. This term insurance calculator estimates the figure with two standard methods and shows every step, so you can see where the number comes from and change the assumptions. Treat it as a starting point for your own decision, not as advice.
Method 1: Needs-based
+ loans outstanding + future goals
− savings and investments − existing life cover
Household expenses rise with inflation every year, but the payout can be invested and earn a return. The calculator adds up each year's expenses for the years of support you choose, growing at the inflation rate and discounted at the return rate, counting each year's money at the start of that year:
Method 2: Human life value (HLV)
HLV is the value today of the income your family would lose: your income minus what you spend on yourself and pay in tax, growing each year until retirement, discounted at the return rate. Existing cover is subtracted. HLV ignores loans and goals, so it can come out lower or higher than the needs-based figure. Many people go with the higher of the two.
Worked example (needs-based)
Rahul, 35, earns ₹12 lakh a year. His family would need ₹6 lakh a year for 25 years. He has a ₹20 lakh home loan, wants ₹25 lakh (today's cost) set aside for his children's education, and has ₹5 lakh in savings. He assumes 6% inflation and a 7% return on the payout.
| Step | Amount |
|---|---|
| 25 years of expenses, today's value | ₹1,34,32,332 |
| Add: home loan | ₹20,00,000 |
| Add: education goal | ₹25,00,000 |
| Less: savings | −₹5,00,000 |
| Cover needed | ₹1,74,32,332 |
Rounded up, that's a sum assured of about ₹1.75 crore, roughly 14.5 times his income. With the HLV method (30% of income for himself and taxes, 5% yearly growth, 25 years to retirement), the estimate is about ₹1.69 crore. The two methods land close together here, which suggests the assumptions are sensible.
Choosing your assumptions
- Expenses: leave out your own spending and the EMIs (loans are added separately), but include rent if the family would have to pay it.
- Return: use a cautious, after-tax return the family could get from safe investments, such as FDs or debt funds. A high return makes the cover look smaller than it should be.
- Savings: count only money the family could actually use. Leave out the house you live in, and retirement money they'll need later.
- Employer group cover stops when you leave the job, so many people don't count it.
- Review the cover after marriage, a child, a new home loan or a big rise in income.
The usual rule of thumb, 10–15 times annual income, is shown alongside for comparison. Your insurer will also decide how much cover it offers based on your income, age and health.