கல்விக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்
படிக்கும் காலத்தில் சேரும் வட்டியையும் சேர்த்து, தவணை விலக்குக் காலத்துக்குப் (moratorium) பிறகான இஎம்ஐயைக் கணக்கிடவும்
| ஆண்டு | கட்டம் | வட்டி | திருப்பிச் செலுத்திய அசல் | நீங்கள் செலுத்தியது | ஆண்டு இறுதியில் செலுத்த வேண்டியது |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | படிப்பு + சலுகைக் காலம் | ₹1,00,000 | ₹0 | ₹0 | ₹11,00,000 |
| 2 | படிப்பு + சலுகைக் காலம் | ₹1,00,000 | ₹0 | ₹0 | ₹12,00,000 |
| 3 | படிப்பு + சலுகைக் காலம் | ₹1,00,000 | ₹0 | ₹0 | ₹13,00,000 |
| 4 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹1,26,411 | ₹79,744 | ₹2,06,155 | ₹12,20,256 |
| 5 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹1,18,060 | ₹88,095 | ₹2,06,155 | ₹11,32,161 |
| 6 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹1,08,836 | ₹97,319 | ₹2,06,155 | ₹10,34,842 |
| 7 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹98,645 | ₹1,07,510 | ₹2,06,155 | ₹9,27,332 |
| 8 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹87,388 | ₹1,18,768 | ₹2,06,155 | ₹8,08,564 |
| 9 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹74,951 | ₹1,31,204 | ₹2,06,155 | ₹6,77,360 |
| 10 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹61,212 | ₹1,44,943 | ₹2,06,155 | ₹5,32,417 |
| 11 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹46,035 | ₹1,60,120 | ₹2,06,155 | ₹3,72,297 |
| 12 | திருப்பிச் செலுத்துதல் | ₹29,268 | ₹1,76,887 | ₹2,06,155 | ₹1,95,409 |
முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.
இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்
மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.
பயன்படுத்துவது எப்படி
- கடன் தொகை, வங்கி வழங்கியுள்ள வட்டி விகிதம் (ஆண்டுக்கு) ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
- படிப்புக் காலம் புலத்தில் ஆண்டுகளையும், படிப்புக்குப் பிறகான சலுகைக் காலம் புலத்தில் மாதங்களையும் (பொதுவாக 6 அல்லது 12 மாதங்கள்) உள்ளிடவும். இவை இரண்டும் சேர்ந்ததே மொரட்டோரியம் காலம்; அப்போது இஎம்ஐ செலுத்த வேண்டியதில்லை.
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் புலத்தில் ஆண்டுகளை உள்ளிடவும். வங்கி கடனை எப்படி வழங்குகிறது? என்பதில், முழுவதும் தொடக்கத்திலேயே அல்லது கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய நேரத்தில் ஆண்டுதோறும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- படிக்கும்போது வட்டி என்பதில், கடனுடன் சேர்க்கப்படும் (வழக்கமான முறை) அல்லது மாதந்தோறும் செலுத்துவேன் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- மொரட்டோரியத்துக்குப் பிறகு மாதாந்திர இஎம்ஐ, இஎம்ஐ தொடங்கும்போது கடன், மொத்த வட்டி, மொத்தம் செலுத்தியது ஆகியவை நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே மாறும். வரைபடங்களையும் ஆண்டு வாரியான அட்டவணையையும் பார்க்கக் கீழே உருட்டவும்.
How an education loan EMI works
An education loan doesn't start with an EMI. While you study, and for a grace period after the course (often 6 or 12 months, or until you get a job if that's sooner), you don't have to repay anything. This is the moratorium. Interest is still charged during it, and what happens to that interest decides how big your EMI will be. This education loan EMI calculator works out both phases.
Interest during the moratorium
Banks normally charge simple interest on the amount actually paid out during the moratorium. If you don't pay it, it is added to the loan when repayment starts, and your EMI is calculated on the bigger amount. That's the common practice under the IBA model education loan scheme followed by most public sector banks, and it's what the "added to the loan" option does.
Loan when EMIs start = amount disbursed + unpaid moratorium interest
EMI = L × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
Here L is the loan when EMIs start, r the monthly rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100) and n the number of EMIs. Some lenders compound the moratorium interest or offer a small rate cut if you pay it while studying; ask yours.
Example: ₹10 lakh for a 2-year master's
A ₹10 lakh loan at 10%, paid out at the start of a 2-year course, with a 12-month grace period and 10 years to repay:
| Interest added to loan | Interest paid while studying | |
|---|---|---|
| Interest in the 36-month moratorium | ₹3,00,000 (added) | ₹3,00,000 (₹8,333 a month) |
| Loan when EMIs start | ₹13,00,000 | ₹10,00,000 |
| EMI for 10 years | ₹17,180 | ₹13,215 |
| Total interest | ₹10,61,551 | ₹8,85,809 |
Paying the interest as it falls due saves about ₹1.76 lakh here, because the added interest itself earns interest for 10 years. If a parent can pay ₹8,000 to ₹9,000 a month during the course, it's usually worth it. If the bank pays the fees year by year, interest builds up more slowly, which you can see with the "Year by year" option.
Tax deduction on the interest (section 80E)
The interest you pay on a loan for higher education is fully deductible from your taxable income, with no upper limit. Principal repayments get nothing. Points to know:
- The loan must be from a bank, financial institution or approved charitable institution, for your own studies or those of your spouse, children, or a student you are the legal guardian of.
- The deduction runs for the year you start paying interest and the 7 years after it (8 years in all), or until the interest is fully paid, if sooner.
- It is available only in the old tax regime. From tax year 2026-27 the same deduction is section 129 of the Income-tax Act, 2025.
Applying for the loan
Education loans to Indian banks are applied for through the government's PM-Vidyalaxmi portal (pmvidyalaxmi.co.in), launched in November 2024, where you can compare and apply to several banks with one form. Students admitted to eligible institutions can get collateral-free loans, and those with a family income up to ₹8 lakh a year can get a 3% interest subsidy on loans up to ₹10 lakh. Check the current terms on the portal before you rely on them.