முகப்புநிதிக் கருவிகள்எஸ்ஐபி தாமதச் செலவுக் கால்குலேட்டர்

எஸ்ஐபி தாமதச் செலவுக் கால்குலேட்டர்

எஸ்ஐபியைத் தாமதமாகத் தொடங்குவதால் ஏற்படும் இழப்பையும், அதை ஈடுகட்டத் தேவையான கூடுதல் மாதாந்திர எஸ்ஐபியையும் பார்க்கவும்

₹10 ஆயிரம்
₹
%
ஆண்டுகள்
இலக்குத் தேதி மாறாது; தாமதம் உங்கள் பணம் முதலீட்டில் இருக்கும் காலத்தை மட்டுமே குறைக்கிறது.
தாமதத்தின் அலகு
ஆண்டுகள்
தாமதத்தின் விலை
₹23,37,087
இருபத்தி மூன்று லட்சத்தி முப்பத்தி ஏழாயிரத்தி எண்பத்தி ஏழு ரூபாய்
இலக்கின்போது குறையும் பணம்
இப்போதே தொடங்கினால்: திரண்ட நிதி
₹99,91,479
₹24,00,000 முதலீடு
பிறகு தொடங்கினால்: திரண்ட நிதி
₹76,54,392
₹21,60,000 முதலீடு
ஈடுகட்டத் தேவையான எஸ்ஐபி
₹13,053/ மாதம்
மாதந்தோறும் கூடுதல்
₹3,053
2 ஆண்டு காத்திருந்தால் ₹2,40,000 குறைவாக முதலீடு செய்வீர்கள், ஆனால் இலக்கின்போது உங்களிடம் ₹23,37,087 குறைவாக இருக்கும் (23.4% குறைவு).
அப்போதும் ₹99,91,479 இலக்கை அடைய, தொடங்கும் நாளிலிருந்து மாதந்தோறும் ₹13,053 தேவைப்படும். அதாவது மாதந்தோறும் ₹3,053 கூடுதல்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானத்துக்கு உத்தரவாதம் இல்லை. ஒவ்வோர் ஆண்டும் ஒரே அளவு வருமானம் கிடைக்கும் என்று இந்தக் கணக்கீடு கருதுகிறது.
உங்கள் பணம்: இப்போதே தொடங்கினாலும் தாமதித்துத் தொடங்கினாலும்
தொடக்கத் தாமதம்இலக்கின்போது திரண்ட நிதிஇப்போதே தொடங்குவதுடன் ஒப்பிட இழப்புஈடுகட்டத் தேவையான எஸ்ஐபி
தாமதம் இல்லை₹99,91,479₹0₹10,000
6 மாதம்₹93,53,891₹6,37,588₹10,682
1 ஆண்டு₹87,53,254₹12,38,225₹11,415
2 ஆண்டு₹76,54,392₹23,37,087₹13,053
3 ஆண்டு₹66,79,208₹33,12,271₹14,959
5 ஆண்டு₹50,45,760₹49,45,719₹19,802
10 ஆண்டு₹23,23,391₹76,68,088₹43,004

முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.

இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்

மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.

பயன்படுத்துவது எப்படி

  1. நீங்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் மாதாந்திர எஸ்ஐபி, எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (ஆண்டுக்கு) ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
  2. இன்றிலிருந்து இலக்கு வரையிலான ஆண்டுகள் என்பதை உள்ளிடவும். இப்போதே தொடங்கினாலும் பிறகு தொடங்கினாலும் இலக்குத் தேதி மாறாது.
  3. தாமதம் எவ்வளவு என்பதை ஆண்டுகளிலோ மாதங்களிலோ தேர்ந்தெடுக்கவும், எடுத்துக்காட்டாக "2 ஆண்டுகள் கழித்துத் தொடங்குவேன்".
  4. நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே தாமதத்தின் விலை, இரண்டு திரண்ட நிதி மதிப்புகள், ஈடுகட்டத் தேவையான எஸ்ஐபி ஆகியவை மாறும்.
  5. வளர்ச்சி வரைபடத்தையும், 6 மாதங்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான தாமதங்களின் விலையைக் காட்டும் அட்டவணையையும் பார்க்கக் கீழே உருட்டவும்.

What does it cost to start a SIP late?

"I'll start investing after my next increment" is one of the most expensive sentences in personal finance. A SIP (systematic investment plan) grows through compounding, where returns earn returns. Your first instalments stay invested the longest, so they grow the most. When you delay, you don't lose the last few years of growth. You lose the first few instalments, the ones that would have compounded for the whole period. This SIP delay cost calculator puts a rupee figure on that loss and shows how much more you'd have to invest each month to make up for it.

How it's calculated

Corpus = P × [(1 + i)n − 1] ÷ i × (1 + i)
i = yearly return ÷ 12 ÷ 100, n = months invested
Cost of delay = corpus(n months) − corpus(n − delay months)

It's the same formula our SIP calculator uses: monthly compounding, with each instalment invested at the start of the month. Starting now, your SIP runs for all the months until the goal. Starting after the delay, it runs for fewer months but ends on the same date. The catch-up SIP is the monthly amount that, invested for the shorter period, still reaches the "start now" corpus.

Worked example

Say you can invest ₹10,000 a month, you expect 12% a year, and your goal is 20 years away.

  • Start now (240 months): about ₹99.91 lakh from ₹24 lakh invested.
  • Start after 2 years (216 months): about ₹76.54 lakh from ₹21.6 lakh invested.
  • The 2-year delay means you invest ₹2.4 lakh less, but you end up about ₹23.37 lakh short at the goal.
  • To still reach ₹99.91 lakh, you'd need about ₹13,053 a month once you start. That's ₹3,053 more every month for 18 years.

How the cost grows with the delay

Same example: ₹10,000 a month at 12% for a goal 20 years away.

Start afterCorpus at goalLossSIP needed to catch up
No delay₹99.91 lakhNil₹10,000
1 year₹87.53 lakh₹12.38 lakh₹11,415
3 years₹66.79 lakh₹33.12 lakh₹14,959
5 years₹50.46 lakh₹49.46 lakh₹19,802
10 years₹23.23 lakh₹76.68 lakh₹43,004

A 5-year delay, a quarter of the time, cuts the final corpus roughly in half. Waiting 10 years means investing over four times as much every month to reach the same goal.

Practical tips

  • Start small rather than late. A ₹2,000 SIP today, raised every year as your salary goes up, often beats a bigger SIP started years later.
  • Don't wait for the "right" market level. A SIP already buys more units when prices fall. Trying to time the start usually just delays it.
  • Returns aren't guaranteed. Equity mutual funds can give much less (or more) than the rate you assume, especially over short periods. Use a cautious return for important goals.
  • Inflation still applies. A crore in 20 years will buy far less than a crore today. Our goal SIP calculator adjusts the target for inflation.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

About ₹12.4 lakh, if you invest ₹10,000 a month at 12% for a goal 20 years away. You'd have invested only ₹1.2 lakh less. The exact figure depends on your amount, return and time to the goal.

Because the instalments you skip are the earliest ones, and those would have compounded for the longest. Most of a long SIP's final value comes from returns on returns, which build up in the later years on money invested early.

Yes, but it needs more than the amount you skipped. In the 20-year example, a 2-year delay means investing about ₹13,053 a month instead of ₹10,000 for the remaining 18 years to reach the same corpus.

Many planners use 10–12% a year for diversified equity funds over long periods, and less for short goals or debt funds. Returns aren't guaranteed and vary by fund and period, so also try a lower rate to see a cautious figure.

Usually not. Nobody can reliably predict market falls, and every month of waiting has a cost, as this calculator shows. A SIP already buys more units when prices are low, so starting now and continuing through ups and downs is usually the simpler approach.