رینٹل یلڈ کیلکولیٹر
اخراجات اور خالی رہنے کی مدت کے بعد پراپرٹی کی مجموعی اور خالص رینٹل یلڈ، ایف ڈی کے مقابلے میں
| مد | سالانہ |
|---|---|
| کرایہ (12 مہینے) | ₹۲,۶۴,۰۰۰ |
| منہا: خالی وقت (۱ مہینہ) | -₹۲۲,۰۰۰ |
| منہا: مینٹیننس | -₹۳۶,۰۰۰ |
| منہا: پراپرٹی ٹیکس | -₹۸,۰۰۰ |
| منہا: دیگر خرچ | -₹۱۲,۰۰۰ |
| خالص کرایہ | ₹۱,۸۶,۰۰۰ |
| لگایا گیا پیسہ (قیمت + خریداری کا خرچ) | ₹۸۰,۰۰,۰۰۰ |
| اسی پیسے پر ۷% کی ایف ڈی کا سود | ₹۵,۶۰,۰۰۰ |
یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔
یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط
نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔
استعمال کا طریقہ
- پراپرٹی کی قیمت اور اس سے ملنے والا (یا مل سکنے والا) ماہانہ کرایہ درج کریں۔
- مالک جو خرچ ادا کرتا ہے وہ شامل کریں: سوسائٹی مینٹیننس (اگر یہ آپ کے ذمے ہے)، سالانہ پراپرٹی ٹیکس، اور مرمت اور انشورنس جیسے دیگر خرچ۔
- طے کریں کہ آپ کے اندازے میں فلیٹ سال میں کتنے مہینے خالی رہے گا۔ چاہیں تو اسٹامپ ڈیوٹی جیسا خریداری کا خرچ قیمت کے % میں جوڑیں۔
- موازنے کے لیے ایف ڈی کی شرح (سالانہ) درج کریں۔ گراس اور خالص ییلڈ آپ کے ٹائپ کرتے ہی بدل جاتی ہیں۔
- نیچے اسکرول کر کے دیکھیں کہ سال کا کرایہ کہاں جاتا ہے، اور آمدنی اور خرچ کا سالانہ ٹیبل بھی۔
What is rental yield?
Rental yield is the rent a property earns in a year, shown as a percentage of what it cost. It tells you how hard your money is working as a landlord, leaving aside any rise or fall in the property's price. This rental yield calculator lets you compare a flat with an FD, a debt fund or another property, and check whether a flat bought "for rental income" really pays.
Gross and net yield
Net rent = rent for the months let − maintenance − property tax − other costs
Net yield = net rent ÷ (price + purchase costs) × 100
Gross yield is the number brokers like to quote. Net yield is what you actually earn once you take out the costs only an owner pays and the months the flat sits empty between tenants. If you add stamp duty, registration and brokerage as purchase costs, net yield is measured on all the money you put in.
Worked example
A flat costs ₹80 lakh and rents for ₹22,000 a month. The owner pays ₹3,000 a month in maintenance, ₹8,000 in property tax and about ₹12,000 a year on repairs and insurance. They expect it to stay empty for 1 month a year.
| Item | Per year |
|---|---|
| Rent (12 × ₹22,000) | ₹2,64,000 |
| Less: 1 vacant month | −₹22,000 |
| Less: maintenance (12 × ₹3,000) | −₹36,000 |
| Less: property tax | −₹8,000 |
| Less: repairs and insurance | −₹12,000 |
| Net rent | ₹1,86,000 |
Gross yield = 2,64,000 ÷ 80,00,000 = 3.30%. Net yield = 1,86,000 ÷ 80,00,000 = 2.33%. Put the same ₹80 lakh in an FD at 7% and you'd earn ₹5,60,000 a year, three times as much. For the flat to match the FD, its price would have to rise by roughly 4.7% a year on top of the rent.
Typical residential yields in India
Gross yields on homes in large Indian cities are widely reported to be low, around 2–4%, because prices are high compared with rents. Commercial property usually yields more, but vacancies last longer and the ticket sizes are bigger. Treat any figure you hear as a rough guide, and use the real rent and costs of the property you're looking at.
Things this calculation leaves out
- Price changes: your total return from property is rent plus the change in its price. Yield covers only the rent.
- Income tax: rent is taxed as income from house property. Municipal taxes paid are deducted first, then a 30% standard deduction on the rest. FD interest is taxed in full at your slab rate. Compare after-tax figures for your own slab.
- Home loan interest: if you borrowed to buy, the interest is a large cost (partly deductible from rental income). The yield here assumes the property is fully paid for.
- Rent increases: rents usually go up every 11 months to a year, which lifts the yield over time. Costs rise too.