முகப்புநிதிக் கருவிகள்கிரெடிட் கார்டு இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்

கிரெடிட் கார்டு இஎம்ஐ கால்குலேட்டர்

கிரெடிட் கார்டு இஎம்ஐயின் செலவைக் கணக்கிட்டு, முழுத் தொகையையும் ஒரே முறையில் செலுத்துவதுடன் ஒப்பிடவும்

எதைக் கணக்கிட வேண்டும்?
₹50 ஆயிரம்
₹
%
%
மாதாந்திர இஎம்ஐ
₹4,489/ மாதம்
நான்காயிரத்தி நானூற்றி எண்பத்தி ஒன்பது ரூபாய்
மொத்த வட்டி
₹3,872
செயலாக்கக் கட்டணம்
₹500
மொத்தச் செலுத்துதொகை
₹54,372
கட்டணம் உட்பட
வங்கிகள் வட்டிக்கும் செயலாக்கக் கட்டணத்துக்கும் 18% ஜிஎஸ்டி சேர்க்கும்; அது இங்கே சேர்க்கப்படவில்லை.
காலம்இஎம்ஐமொத்த வட்டிமொத்தச் செலுத்துதொகை
3 மாதம்₹17,057₹1,171₹51,171
6 மாதம்₹8,677₹2,061₹52,061
12 மாதம் (தேர்ந்தெடுத்தது)₹4,489₹3,872₹53,872
24 மாதம்₹2,401₹7,615₹57,615

முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.

இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்

மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.

பயன்படுத்துவது எப்படி

  1. புதிய கொள்முதலை இஎம்ஐ-களாக மாற்ற கொள்முதல் இஎம்ஐ என்பதையோ, ஏற்கெனவே உள்ள நிலுவையை அடைக்க எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்று பார்க்க சுழல் நிலுவை என்பதையோ தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  2. கொள்முதல் இஎம்ஐ: கொள்முதல் தொகை, ஆண்டு வட்டி விகிதம் (வங்கியின் இஎம்ஐ விகிதம், பொதுவாக ஆண்டுக்கு 12% முதல் 18% வரை), காலம், செயலாக்கக் கட்டணம் ஆகியவற்றை உள்ளிடவும். மற்ற கால அளவுகளைக் கால ஒப்பீட்டு அட்டவணை அருகருகே பட்டியலிடும்.
  3. சுழல் நிலுவை: நிலுவைத் தொகை, மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (பொதுவாக மாதத்துக்கு 3% முதல் 4% வரை), ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய தொகை ஆகியவற்றை உள்ளிடவும். நிலுவையை அடைக்க எத்தனை மாதங்கள் ஆகும், மொத்த வட்டி எவ்வளவு என்பது தெரியும்.
  4. நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே முடிவுகள் மாறும். அட்டவணையை CSV அல்லது Excel கோப்பு வடிவிலோ PDF அறிக்கையாகவோ பதிவிறக்கி, இஎம்ஐ ஆக மாற்றுவது லாபமா என்பதை இந்த எண்களைக் கொண்டு முடிவு செய்யவும்.

Credit card interest: the cost people don't see

Revolving interest on credit cards in India usually runs at 36–48% a year (3–4% a month). Few financial products cost more. Carry a balance for even a few months and a modest purchase can cost you thousands in interest. This credit card EMI calculator shows what converting to EMI costs, and what happens if you just keep revolving the balance.

EMI conversion vs revolving credit

FeatureEMI conversionRevolving credit (min payment)
Interest rate12–18% p.a.36–48% p.a.
PredictabilityFixed EMI, fixed end dateVariable, and can drag on for years
Reward pointsUsually forfeited on EMIEarned on purchase
Processing fee1–2% of amountNil (but high interest)

The minimum payment trap

The minimum due is usually 5% of the outstanding. Paying just that keeps your card in good standing, but it hardly touches the principal. At 3.5% a month plus 18% GST on the interest, about four-fifths of a 5% minimum payment goes to interest and GST. A ₹50,000 balance paid off at the minimum (never less than ₹200) takes over 20 years to clear and costs about ₹1.8 lakh in interest and GST. Pay the full statement amount whenever you can.

Credit card tips

  • Pay the full statement balance before the due date, not just the minimum.
  • You only get the interest-free period (usually 45–52 days) if you paid last month's balance in full.
  • Convert big purchases (above ₹10,000) to EMI only when you really can't pay in full.
  • "No-cost EMI" isn't always free. The discount you'd get for paying upfront is often built into the price.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Usually 12–18% p.a. for converting a purchase to EMI (Axis, HDFC and ICICI typically charge 13–15%). Revolving credit, where you pay only the minimum, costs 36–48% p.a. (3–4% a month). Some 'no-cost EMI' offers look interest-free because the merchant gives the bank a discount or cashback that covers the interest. In return you may give up an upfront discount you could have negotiated, or your right to return the item.

A personal loan is usually cheaper. It typically costs 10–14% p.a., against 13–18% for card EMI and 36–48% for revolving credit. Card EMI is quicker, though: no documents, instant approval and no separate loan agreement. For more than ₹50,000 or longer than 12 months, a personal loan normally works out cheaper. For smaller sums over 3–6 months, card EMI is convenient.

The full purchase amount is blocked from your limit when you convert, then released bit by bit as you pay each EMI. Say you have a ₹1 lakh limit and put a ₹60,000 purchase on a 6-month EMI. Your usable limit drops to ₹40,000, then goes up to ₹50,000 after the first month, and so on.

Several things. You pay a late fee (₹500–₹1,200 depending on the outstanding). Interest is charged on the whole outstanding at the revolving rate (3–4% a month). Some banks cancel the EMI conversion and bill the full amount at once. And your CIBIL score takes a hit, a big one if you're 30+ days late. Set up auto-pay for at least the minimum amount.