అద్దె లేదా కొనుగోలు కాలిక్యులేటర్
ఇల్లు కొనడం, లేదా అద్దెకు ఉంటూ మిగిలిన డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం మధ్య నికర సంపదను పోల్చండి
| సంవత్సరం | నెలవారీ అద్దె | ఇంటి విలువ | మిగిలిన రుణం | కొనేవారి నికర సంపద | అద్దెదారు నికర సంపద |
|---|---|---|---|---|---|
| ౧ | ₹౨౦,౦౦౦ | ₹౮౪,౦౦,౦౦౦ | ₹౬౨,౭౨,౬౨౫ | ₹౨౧,౨౭,౩౭౫ | ₹౨౮,౭౮,౭౨౫ |
| ౨ | ₹౨౧,౦౦౦ | ₹౮౮,౨౦,౦౦౦ | ₹౬౧,౩౩,౯౯౨ | ₹౨౬,౮౬,౦౦౮ | ₹౩౬,౬౨,౧౫౧ |
| ౩ | ₹౨౨,౦౫౦ | ₹౯౨,౬౧,౦౦౦ | ₹౫౯,౮౩,౧౦౪ | ₹౩౨,౭౭,౮౯౬ | ₹౪౫,౧౬,౫౨౬ |
| ౪ | ₹౨౩,౧౫౩ | ₹౯౭,౨౪,౦౫౦ | ₹౫౮,౧౮,౮౮౦ | ₹౩౯,౦౫,౧౭౦ | ₹౫౪,౪౮,౭౨౪ |
| ౫ | ₹౨౪,౩౧౦ | ₹౧,౦౨,౧౦,౨౫౩ | ₹౫౬,౪౦,౧౩౯ | ₹౪౫,౭౦,౧౧౩ | ₹౬౪,౬౬,౩౧౩ |
| ౬ | ₹౨౫,౫౨౬ | ₹౧,౦౭,౨౦,౭౬౫ | ₹౫౪,౪౫,౬౦౦ | ₹౫౨,౭౫,౧౬౫ | ₹౭౫,౭౭,౬౨౩ |
| ౭ | ₹౨౬,౮౦౨ | ₹౧,౧౨,౫౬,౮౦౩ | ₹౫౨,౩౩,౮౬౫ | ₹౬౦,౨౨,౯౩౮ | ₹౮౭,౯౧,౮౨౫ |
| ౮ | ₹౨౮,౧౪౨ | ₹౧,౧౮,౧౯,౬౪౪ | ₹౫౦,౦౩,౪౧౫ | ₹౬౮,౧౬,౨౨౯ | ₹౧,౦౧,౧౯,౦౨౧ |
| ౯ | ₹౨౯,౫౪౯ | ₹౧,౨౪,౧౦,౬౨౬ | ₹౪౭,౫౨,౫౯౪ | ₹౭౬,౫౮,౦౩౧ | ₹౧,౧౫,౭౦,౩౩౫ |
| ౧౦ | ₹౩౧,౦౨౭ | ₹౧,౩౦,౩౧,౧౫౭ | ₹౪౪,౭౯,౬౦౪ | ₹౮౫,౫౧,౫౫౩ | ₹౧,౩౧,౫౮,౦౨౦ |
పూర్తిగా మీ బ్రౌజర్‌లోనే పని చేస్తుంది. మీరు టైప్ చేసేది లేదా అప్‌లోడ్ చేసేది ఏదీ మాకు పంపబడదు, ఎక్కడా నిల్వ కాదు.
ఇవి అంచనాలు మాత్రమే, ఆర్థిక సలహా కాదు. రేట్లు, ఛార్జీలు, నియమాలు మారుతుంటాయి, కాబట్టి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ బ్యాంకు, పోస్టాఫీస్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో నిర్ధారించుకోండి. వినియోగ నిబంధనలు
అనువాదం సిద్ధమయ్యే వరకు కింది గైడ్ ఇంగ్లిష్‌లోనే ఉంటుంది.
ఎలా ఉపయోగించాలి
- ఆస్తి ధర, మీ డౌన్ పేమెంట్ శాతం, మీ రాష్ట్రంలో ఒక్కసారి చెల్లించే స్టాంప్ డ్యూటీ, రిజిస్ట్రేషన్, ఇతర కొనుగోలు ఖర్చులు నమోదు చేయండి.
- గృహ రుణ వడ్డీ రేటు, రుణ కాలపరిమితి నమోదు చేయండి.
- అలాంటి ఇంటికి నెలవారీ అద్దె ఎంతో, ఏటా అద్దె ఎంత పెరుగుతుందో నమోదు చేయండి.
- మీ అంచనాలను నమోదు చేయండి: ఆస్తి ధర ఎంత వేగంగా పెరుగుతుంది, మీరు పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బుపై రాబడి ఎంత, వార్షిక నిర్వహణ ఖర్చు, ఎన్ని సంవత్సరాలకు పోల్చాలి.
- మీరు టైప్ చేస్తుండగానే ఫలితం మారుతుంది. కొంటే, అద్దెకు ఉంటే మీ నికర సంపద ఎంత, ఏది ఎంత మేలు అనేది, సంవత్సరం వారీ చార్ట్, పట్టిక కనిపిస్తాయి. నిర్ణయాన్ని ఏది మారుస్తుందో చూడటానికి ఒకసారికి ఒక అంచనాను మాత్రమే మార్చండి.
Rent or buy: comparing like with like
"Rent is money down the drain" is only half the story. A buyer also pays money that never comes back: loan interest, stamp duty, maintenance and property tax. On top of that, a big down payment gets locked up when it could have been invested. This rent vs buy calculator asks a fair question: if both people spend the same amount every month, who has more wealth after a set number of years?
The model and its assumptions
- Day one: the buyer pays the down payment plus buying costs (stamp duty, registration and so on). The renter invests that same amount instead.
- Every month: the buyer pays the EMI plus maintenance, and the renter pays rent. Whoever spends less invests the difference. Early on that's usually the renter. Once the loan is paid off, it's usually the buyer.
- Investments grow at your chosen return, compounded monthly (rate ÷ 12), the same way our SIP calculator works.
- Rent goes up once a year by your chosen %. The home's value grows by your chosen % every year.
- Maintenance (society charges, repairs, property tax, insurance) is a yearly % of the home's current value.
- Net worth at the end: buyer = home value − loan still owed + buyer's investments; renter = renter's investments.
- Not included: home loan tax deductions, brokerage, selling costs, capital gains tax on the house or the investments, the rent security deposit, and moving costs.
Gap > 0 → renter invests it; gap < 0 → buyer invests it
Buyer = home value − loan left + buyer's investments
Renter = renter's investments
Worked example
Take an ₹80 lakh flat with 20% down, 7% buying costs and an 8.5% loan for 20 years (EMI ₹55,541). Compare it with renting a similar flat for ₹20,000 a month. Rent and the property both rise 5% a year, investments earn 10%, maintenance is 0.5% a year, and we look at the position after 15 years. The buyer pays ₹21.6 lakh up front, and the renter invests that amount.
| Scenario (15 years unless stated) | Buy | Rent & invest |
|---|---|---|
| Base case above | ₹1.39 Cr | ₹2.37 Cr |
| Property grows 7% a year | ₹1.94 Cr | ₹2.39 Cr |
| Rent is ₹30,000 | ₹1.39 Cr | ₹1.82 Cr |
| Investments earn 8% | ₹1.39 Cr | ₹1.87 Cr |
| Growth 7%, investments 8%, rent ₹25,000, over 25 years | ₹4.77 Cr | ₹3.78 Cr |
With these numbers, renting wins over 15 years. The main reason is that the rent (₹2.4 lakh a year) is only 3% of the price, while the loan costs 8.5%. Buying catches up if the property rises faster, rent is a bigger share of the price, investment returns are lower, or you stay longer.
What tips the balance
- Rental yield (yearly rent ÷ price). In many Indian cities rent is a small fraction of the price, which favours renting. Where rent is high compared with the price, buying looks better.
- How long you stay. Buying costs are paid once, so they hurt most over short periods. If you might move city in a few years, renting keeps you flexible.
- Discipline. The renter comes out ahead only if they really invest the difference every month. If that money would get spent, buying works as forced saving.
- Appreciation. Price growth varies a lot by city and locality, and it isn't guaranteed. Try a few values instead of trusting one.
Money isn't the only factor. Owning gives you security and the freedom to renovate. Renting gives you flexibility and no maintenance headaches. Use the numbers to see what your choice costs, not to make the choice for you.