ભાડે રહેવું કે ઘર ખરીદવું કૅલ્ક્યુલેટર
ઘર ખરીદવાથી અને ભાડે રહીને બચેલી રકમનું રોકાણ કરવાથી મળતી નેટવર્થની સરખામણી કરો
| વર્ષ | માસિક ભાડું | ઘરનું મૂલ્ય | બાકી લોન | ખરીદનારની નેટ વર્થ | ભાડૂઆતની નેટ વર્થ |
|---|---|---|---|---|---|
| ૧ | ₹૨૦,૦૦૦ | ₹૮૪,૦૦,૦૦૦ | ₹૬૨,૭૨,૬૨૫ | ₹૨૧,૨૭,૩૭૫ | ₹૨૮,૭૮,૭૨૫ |
| ૨ | ₹૨૧,૦૦૦ | ₹૮૮,૨૦,૦૦૦ | ₹૬૧,૩૩,૯૯૨ | ₹૨૬,૮૬,૦૦૮ | ₹૩૬,૬૨,૧૫૧ |
| ૩ | ₹૨૨,૦૫૦ | ₹૯૨,૬૧,૦૦૦ | ₹૫૯,૮૩,૧૦૪ | ₹૩૨,૭૭,૮૯૬ | ₹૪૫,૧૬,૫૨૬ |
| ૪ | ₹૨૩,૧૫૩ | ₹૯૭,૨૪,૦૫૦ | ₹૫૮,૧૮,૮૮૦ | ₹૩૯,૦૫,૧૭૦ | ₹૫૪,૪૮,૭૨૪ |
| ૫ | ₹૨૪,૩૧૦ | ₹૧,૦૨,૧૦,૨૫૩ | ₹૫૬,૪૦,૧૩૯ | ₹૪૫,૭૦,૧૧૩ | ₹૬૪,૬૬,૩૧૩ |
| ૬ | ₹૨૫,૫૨૬ | ₹૧,૦૭,૨૦,૭૬૫ | ₹૫૪,૪૫,૬૦૦ | ₹૫૨,૭૫,૧૬૫ | ₹૭૫,૭૭,૬૨૩ |
| ૭ | ₹૨૬,૮૦૨ | ₹૧,૧૨,૫૬,૮૦૩ | ₹૫૨,૩૩,૮૬૫ | ₹૬૦,૨૨,૯૩૮ | ₹૮૭,૯૧,૮૨૫ |
| ૮ | ₹૨૮,૧૪૨ | ₹૧,૧૮,૧૯,૬૪૪ | ₹૫૦,૦૩,૪૧૫ | ₹૬૮,૧૬,૨૨૯ | ₹૧,૦૧,૧૯,૦૨૧ |
| ૯ | ₹૨૯,૫૪૯ | ₹૧,૨૪,૧૦,૬૨૬ | ₹૪૭,૫૨,૫૯૪ | ₹૭૬,૫૮,૦૩૧ | ₹૧,૧૫,૭૦,૩૩૫ |
| ૧૦ | ₹૩૧,૦૨૭ | ₹૧,૩૦,૩૧,૧૫૭ | ₹૪૪,૭૯,૬૦૪ | ₹૮૫,૫૧,૫૫૩ | ₹૧,૩૧,૫૮,૦૨૦ |
સંપૂર્ણપણે તમારા બ્રાઉઝરમાં ચાલે છે. તમે લખો કે અપલોડ કરો તે કંઈ પણ અમને મોકલાતું નથી કે સ્ટોર થતું નથી.
આ પરિણામો અંદાજિત છે, નાણાકીય સલાહ નથી. દર, ચાર્જ અને નિયમો બદલાતા રહે છે, એટલે નિર્ણય લેતાં પહેલાં તમારી બૅન્ક, પોસ્ટ ઑફિસ કે નાણાકીય સલાહકાર પાસેથી ખાતરી કરી લો. ઉપયોગની શરતો
તેનો અનુવાદ તૈયાર ન થાય ત્યાં સુધી નીચેની માર્ગદર્શિકા અંગ્રેજીમાં છે.
કેવી રીતે વાપરવું
- પ્રૉપર્ટીની કિંમત, તમારું ડાઉન પેમેન્ટ % અને તમારા રાજ્ય પ્રમાણે સ્ટૅમ્પ ડ્યૂટી, રજિસ્ટ્રેશન તથા ખરીદીના બીજા એક વખતના ખર્ચ દાખલ કરો.
- હોમ લોનનો વ્યાજ દર અને લોનની મુદત દાખલ કરો.
- એવા જ ઘરનું માસિક ભાડું અને દર વર્ષે ભાડું કેટલું વધે છે તે દાખલ કરો.
- તમારી ધારણાઓ નક્કી કરો: પ્રૉપર્ટીની કિંમત કેટલી ઝડપથી વધે છે, રોકેલા પૈસા પર કેટલું વળતર મળે છે, વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ, અને કેટલાં વર્ષની સરખામણી કરવી છે.
- તમે ટાઇપ કરો કે તરત પરિણામ બદલાય છે. ઘર ખરીદો તો અને ભાડે રહો તો તમારી નેટ વર્થ કેટલી થાય, કયો વિકલ્પ આગળ રહે છે અને કેટલા ફરકથી, તે તમને દેખાશે, સાથે વર્ષવાર ચાર્ટ અને કોષ્ટક પણ. પલ્લું કઈ બાજુ નમે છે તે જોવા એક વખતે એક જ ધારણા બદલો.
Rent or buy: comparing like with like
"Rent is money down the drain" is only half the story. A buyer also pays money that never comes back: loan interest, stamp duty, maintenance and property tax. On top of that, a big down payment gets locked up when it could have been invested. This rent vs buy calculator asks a fair question: if both people spend the same amount every month, who has more wealth after a set number of years?
The model and its assumptions
- Day one: the buyer pays the down payment plus buying costs (stamp duty, registration and so on). The renter invests that same amount instead.
- Every month: the buyer pays the EMI plus maintenance, and the renter pays rent. Whoever spends less invests the difference. Early on that's usually the renter. Once the loan is paid off, it's usually the buyer.
- Investments grow at your chosen return, compounded monthly (rate ÷ 12), the same way our SIP calculator works.
- Rent goes up once a year by your chosen %. The home's value grows by your chosen % every year.
- Maintenance (society charges, repairs, property tax, insurance) is a yearly % of the home's current value.
- Net worth at the end: buyer = home value − loan still owed + buyer's investments; renter = renter's investments.
- Not included: home loan tax deductions, brokerage, selling costs, capital gains tax on the house or the investments, the rent security deposit, and moving costs.
Gap > 0 → renter invests it; gap < 0 → buyer invests it
Buyer = home value − loan left + buyer's investments
Renter = renter's investments
Worked example
Take an ₹80 lakh flat with 20% down, 7% buying costs and an 8.5% loan for 20 years (EMI ₹55,541). Compare it with renting a similar flat for ₹20,000 a month. Rent and the property both rise 5% a year, investments earn 10%, maintenance is 0.5% a year, and we look at the position after 15 years. The buyer pays ₹21.6 lakh up front, and the renter invests that amount.
| Scenario (15 years unless stated) | Buy | Rent & invest |
|---|---|---|
| Base case above | ₹1.39 Cr | ₹2.37 Cr |
| Property grows 7% a year | ₹1.94 Cr | ₹2.39 Cr |
| Rent is ₹30,000 | ₹1.39 Cr | ₹1.82 Cr |
| Investments earn 8% | ₹1.39 Cr | ₹1.87 Cr |
| Growth 7%, investments 8%, rent ₹25,000, over 25 years | ₹4.77 Cr | ₹3.78 Cr |
With these numbers, renting wins over 15 years. The main reason is that the rent (₹2.4 lakh a year) is only 3% of the price, while the loan costs 8.5%. Buying catches up if the property rises faster, rent is a bigger share of the price, investment returns are lower, or you stay longer.
What tips the balance
- Rental yield (yearly rent ÷ price). In many Indian cities rent is a small fraction of the price, which favours renting. Where rent is high compared with the price, buying looks better.
- How long you stay. Buying costs are paid once, so they hurt most over short periods. If you might move city in a few years, renting keeps you flexible.
- Discipline. The renter comes out ahead only if they really invest the difference every month. If that money would get spent, buying works as forced saving.
- Appreciation. Price growth varies a lot by city and locality, and it isn't guaranteed. Try a few values instead of trusting one.
Money isn't the only factor. Owning gives you security and the freedom to renovate. Renting gives you flexibility and no maintenance headaches. Use the numbers to see what your choice costs, not to make the choice for you.