ایس ڈبلیو پی کیلکولیٹر

میوچوئل فنڈ سرمایہ کاری سے سسٹمیٹک وِدڈرال پلان (ایس ڈبلیو پی) کا حساب لگائیں

کل نکاسی

₹۲۷,۰۰,۰۰۰

ستائیس لاکھ روپے

بچا ہوا کارپس

₹۱۴,۲۳,۲۷۰

چودہ لاکھ تئیس ہزار دو سو ستر روپے

کل حاصل شدہ ریٹرن

₹۲۱,۲۳,۲۷۰

اکیس لاکھ تئیس ہزار دو سو ستر روپے

کارپس کب ختم ہو گا

پوری مدت تک کارپس بچا رہے گا

ہر سال کے آخر میں کارپس

سال	شروع میں	ریٹرن	نکاسی	آخر میں
۱	₹۲۰,۰۰,۰۰۰	₹۱,۵۹,۲۵۰	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۹,۷۹,۲۵۰
۲	₹۱۹,۷۹,۲۵۰	₹۱,۵۷,۵۲۸	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۹,۵۶,۷۷۸
۳	₹۱۹,۵۶,۷۷۸	₹۱,۵۵,۶۶۳	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۹,۳۲,۴۴۱
۴	₹۱۹,۳۲,۴۴۱	₹۱,۵۳,۶۴۳	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۹,۰۶,۰۸۳
۵	₹۱۹,۰۶,۰۸۳	₹۱,۵۱,۴۵۵	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۸,۷۷,۵۳۹
۶	₹۱۸,۷۷,۵۳۹	₹۱,۴۹,۰۸۶	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۸,۴۶,۶۲۴
۷	₹۱۸,۴۶,۶۲۴	₹۱,۴۶,۵۲۰	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۸,۱۳,۱۴۴
۸	₹۱۸,۱۳,۱۴۴	₹۱,۴۳,۷۴۱	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۷,۷۶,۸۸۶
۹	₹۱۷,۷۶,۸۸۶	₹۱,۴۰,۷۳۲	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۷,۳۷,۶۱۷
۱۰	₹۱۷,۳۷,۶۱۷	₹۱,۳۷,۴۷۳	₹۱,۸۰,۰۰۰	₹۱۶,۹۵,۰۹۰

یہ پوری طرح آپ کے براؤزر میں چلتا ہے۔ آپ جو کچھ ٹائپ یا اپ لوڈ کرتے ہیں وہ نہ ہمیں بھیجا جاتا ہے اور نہ کہیں محفوظ ہوتا ہے۔

یہ نتائج اندازے ہیں، مالی مشورہ نہیں۔ شرحیں، چارجز اور اصول بدلتے رہتے ہیں، اس لیے کوئی فیصلہ کرنے سے پہلے اپنے بینک، پوسٹ آفس یا مالی مشیر سے تصدیق کر لیں۔ استعمال کی شرائط

نیچے دی گئی گائیڈ ترجمہ تیار ہونے تک انگریزی میں ہے۔

استعمال کا طریقہ

اپنی ابتدائی سرمایہ کاری درج کریں: میوچوئل فنڈ میں آپ کا موجودہ کارپس، یا جتنا کارپس آپ بنانا چاہتے ہیں۔
ہر مہینے جتنی رقم نکالنا چاہتے ہیں، وہ ماہانہ نکاسی درج کریں۔
متوقع سالانہ ریٹرن (بیلنسڈ یا ہائبرڈ فنڈز کے لیے عام طور پر 8 سے 12%) اور نکاسی کی مدت سالوں میں طے کریں۔
آپ کے ٹائپ کرتے ہی کل نکاسی، بچا ہوا کارپس اور سال بہ سال ٹیبل بدل جاتے ہیں۔ اگر نکاسی بہت زیادہ ہے تو ایک وارننگ بتاتی ہے کہ پیسہ کس مہینے ختم ہو جائے گا۔
ٹیبل کو CSV/Excel فائل کی شکل میں، یا پوری PDF رپورٹ ڈاؤن لوڈ کریں۔

What is SWP?

A Systematic Withdrawal Plan (SWP) lets you take a fixed amount out of your mutual fund investment at regular intervals, such as every month or every quarter. It's the reverse of a SIP: instead of putting money in each month, you take it out. Retirees like SWPs because they get a regular income while the rest of the corpus stays invested. This SWP calculator shows how long your corpus will last.

SWP vs fixed deposit for retirement income

Feature	SWP	FD interest withdrawal
Returns	8–12% (market-linked)	6–7.5% (fixed)
Can the corpus grow?	Yes	No (fixed principal)
Inflation protection	Partial (equity exposure)	None
Tax (senior citizen, LTCG)	12.5% on gains above ₹1.25L	30% on interest (per slab)
Flexibility	High (can change amount)	Low (fixed term)

How to make the corpus last

For your corpus to last indefinitely, your monthly withdrawal has to be less than the monthly return it earns. Take ₹1 crore at a 9% annual return. That earns ₹75,000 a month. Withdraw less than ₹75,000 a month and the corpus never runs down. In fact, it grows. Withdraw more and it shrinks over time.

How SWP is taxed

Each withdrawal from an equity fund counts as a redemption, and capital gains tax applies to the gains part of it.
LTCG (held 1+ year): 12.5% on gains above ₹1.25L a year.
STCG (held less than 1 year): 20% flat.
Debt fund gains are taxed at your income slab rate, however long you held them.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

For most retirees with a reasonable corpus, yes, on tax. FD interest is taxed at your slab rate, which is 30% for seniors in the top bracket. SWP redemptions are mostly long-term capital gains, taxed at 12.5% on gains above ₹1.25L. Equity funds can also grow faster than inflation, which may help the corpus last longer. A sensible approach is to split the corpus: some in FDs for stability, the rest in an equity or hybrid fund SWP.

Keep your monthly withdrawal below the monthly return the corpus earns. ₹1 crore at a 9% annual return earns ₹75,000 a month, so withdrawing ₹60,000 a month lets the corpus grow. To stay safe: (1) keep 2–3 years of expenses in an FD, (2) withdraw less in bad market years, (3) rebalance between equity and debt once a year, and (4) raise your withdrawal by the inflation rate, not more.

Each withdrawal sells more units, because the fund's NAV has fallen. Those units are gone for good, so future growth takes a permanent hit. This is called 'sequence of returns risk'. Ways to protect yourself: (1) keep 2 years' expenses in an FD and pause the SWP during a crash, (2) run the SWP from a hybrid or balanced advantage fund, which cuts equity on its own when markets look expensive, and (3) be willing to change how much you withdraw.