எஸ்டபிள்யூபி கால்குலேட்டர்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிலிருந்து முறையாகப் பணம் எடுக்கும் திட்டத்தை (எஸ்டபிள்யூபி) கணக்கிடவும்
| ஆண்டு | தொடக்க இருப்பு | வருமானம் | எடுத்தது | இறுதி இருப்பு |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹20,00,000 | ₹1,59,250 | ₹1,80,000 | ₹19,79,250 |
| 2 | ₹19,79,250 | ₹1,57,528 | ₹1,80,000 | ₹19,56,778 |
| 3 | ₹19,56,778 | ₹1,55,663 | ₹1,80,000 | ₹19,32,441 |
| 4 | ₹19,32,441 | ₹1,53,643 | ₹1,80,000 | ₹19,06,083 |
| 5 | ₹19,06,083 | ₹1,51,455 | ₹1,80,000 | ₹18,77,539 |
| 6 | ₹18,77,539 | ₹1,49,086 | ₹1,80,000 | ₹18,46,624 |
| 7 | ₹18,46,624 | ₹1,46,520 | ₹1,80,000 | ₹18,13,144 |
| 8 | ₹18,13,144 | ₹1,43,741 | ₹1,80,000 | ₹17,76,886 |
| 9 | ₹17,76,886 | ₹1,40,732 | ₹1,80,000 | ₹17,37,617 |
| 10 | ₹17,37,617 | ₹1,37,473 | ₹1,80,000 | ₹16,95,090 |
முழுவதும் உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்குகிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வதோ பதிவேற்றுவதோ எதுவும் எங்களுக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை, சேமிக்கப்படுவதும் இல்லை.
இவை மதிப்பீடுகள் மட்டுமே, நிதி ஆலோசனை அல்ல. விகிதங்கள், கட்டணங்கள், விதிகள் மாறக்கூடும், எனவே முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் வங்கி, அஞ்சலகம் அல்லது நிதி ஆலோசகரிடம் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும். பயன்பாட்டு விதிமுறைகள்
மொழிபெயர்ப்பு தயாராகும் வரை கீழே உள்ள வழிகாட்டி ஆங்கிலத்தில் இருக்கும்.
பயன்படுத்துவது எப்படி
- தொடக்க முதலீடு புலத்தில், உங்களிடம் உள்ள அல்லது நீங்கள் சேர்க்கத் திட்டமிடும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிதியை உள்ளிடவும்.
- நீங்கள் எடுக்க விரும்பும் தொகையை மாதந்தோறும் எடுக்கும் தொகை புலத்தில் உள்ளிடவும்.
- எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருமானம் (பேலன்ஸ்டு அல்லது ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளுக்குப் பொதுவாக 8% முதல் 12% வரை), பணம் எடுக்கும் காலம் (ஆண்டுகளில்) ஆகியவற்றை அமைக்கவும்.
- நீங்கள் தட்டச்சு செய்யும்போதே மொத்தம் எடுத்த தொகை, மீதமுள்ள நிதி, ஆண்டு வாரியான அட்டவணை ஆகியவை மாறும். நீங்கள் எடுக்கும் தொகை அதிகமாக இருந்தால், பணம் எந்த மாதத்தில் தீர்ந்துவிடும் என்று ஓர் எச்சரிக்கை காட்டும்.
- அட்டவணையை CSV/Excel கோப்பு வடிவிலோ, முழு அறிக்கையை PDF வடிவிலோ பதிவிறக்கவும்.
What is SWP?
A Systematic Withdrawal Plan (SWP) lets you take a fixed amount out of your mutual fund investment at regular intervals, such as every month or every quarter. It's the reverse of a SIP: instead of putting money in each month, you take it out. Retirees like SWPs because they get a regular income while the rest of the corpus stays invested. This SWP calculator shows how long your corpus will last.
SWP vs fixed deposit for retirement income
| Feature | SWP | FD interest withdrawal |
|---|---|---|
| Returns | 8–12% (market-linked) | 6–7.5% (fixed) |
| Can the corpus grow? | Yes | No (fixed principal) |
| Inflation protection | Partial (equity exposure) | None |
| Tax (senior citizen, LTCG) | 12.5% on gains above ₹1.25L | 30% on interest (per slab) |
| Flexibility | High (can change amount) | Low (fixed term) |
How to make the corpus last
For your corpus to last indefinitely, your monthly withdrawal has to be less than the monthly return it earns. Take ₹1 crore at a 9% annual return. That earns ₹75,000 a month. Withdraw less than ₹75,000 a month and the corpus never runs down. In fact, it grows. Withdraw more and it shrinks over time.
How SWP is taxed
- Each withdrawal from an equity fund counts as a redemption, and capital gains tax applies to the gains part of it.
- LTCG (held 1+ year): 12.5% on gains above ₹1.25L a year.
- STCG (held less than 1 year): 20% flat.
- Debt fund gains are taxed at your income slab rate, however long you held them.